¿Cómo utilizar completamente mi cuenta IRA de Fidelity?

Tanto mi esposa como yo tenemos cuentas IRA de Fidelity, pero nunca las he utilizado por completo. Me gustaría sembrar esta cuenta durante todo el año, pero tengo preguntas:

  • ¿Cuánto dinero puedo poner al año? ¿Qué pasa si lo supero?
  • Con la cuenta IRA Roth, ¿hay un umbral de ingresos? Presentamos declaraciones conjuntas y promediamos alrededor de $ 180k por año.
  • ¿Fidelity proporciona algún tipo de medición o informe para asegurarme de que lo hago correctamente?
  • Además, me gustaría usar un fondo de jubilación específico (como Fidelity Freedom 2035 Fund FFTHX), ¿puedo usar esto en mi cuenta Roth IRA?
¿Fidelidad? ¿No son un poco caros? (Me refiero a las tarifas de los fondos, no a las tarifas de las cuentas).
@fennec: según mi investigación más reciente, las tarifas de los fondos rondan un promedio de 0.7%. Es peor que Vanguard. Ellos, como dice todo el mundo, tienen un maravilloso servicio al cliente si eso te importa.

Respuestas (2)

  • Aquí hay información sobre los límites de contribución .
  • Caes un poco por encima del umbral .
  • No sé. Nunca he contribuido en exceso, así que no puedo decir. Puede contribuir hasta bien entrado el 2011 para el año fiscal 2010, así que si se queda corto, compense la diferencia.
  • ¡No veo por qué no!
Gracias por la ayuda. Sin embargo, algunas preguntas quedaron sin respuesta: - ¿Fidelity me alertará si excedo el límite por año? - ¿Qué pasa si lo hago? ¡Gracias!
No conozco ese. ¡Seguro que te lo dirán si los llamas!

Los límites para 2011 y 2012 son $5000 o $6000 si tiene 50 años o más. El límite de ingresos de 2011 es de $169K, pero eso es MAGI, no bruto. Con un ingreso de $ 180K, su MAGI probablemente esté por debajo de $ 169, pero solo puede saberlo al mirar su declaración. Si está tan cerca, es posible que deba convertir a una IRA no deducida o retirar el dinero. De lo contrario, puede financiar la IRA de 2011 cuando presente la declaración en 2012 para estar seguro.

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