¿Pros, contras y diferencias en invertir en 401k vs. IRA?

Pro 401K:
- Su empleador a menudo igualará algún % de sus contribuciones - Puede contribuir casi 4 veces más por año a un 401k en comparación con una IRA. *
- Las contribuciones salen de su cheque de pago antes de que lo vea, por lo que es más probable que lo financie incluso si no es un ahorrador disciplinado.
- Aunque no te lo aconsejo, puedes pedir prestado de tu 401k para cierto tipo de gastos. No es cierto con una IRA.

* A menos que se le considere un HCE (empleado altamente remunerado), entonces se complica.

PRO IRA (tradicional):
- Las cuentas 401K tienden a tener tarifas mucho más altas integradas en las inversiones.
- Puedes aportar dinero de cualquier fuente hasta el límite, 401k tiene que salir de tu cheque de pago.
- Con una cuenta IRA, sus opciones de inversión son mucho más amplias que la lista corta de fondos que la compañía generalmente brinda en un plan 401K.

PRO ROTH (Ambos IRA/401K):
- Usted paga los impuestos ahora sobre el dinero que invierte, y no sobre el capital mucho más alto (y probablemente una tasa impositiva más alta cuando lo retire)

Alguien más ha explicado los conceptos básicos. Aquí hay una diferencia más:

Si está en el 401(k) que ofrece su empresa, probablemente tendrán una selección limitada de inversiones y las tarifas afectarán sus ganancias. Si deposita dinero en una IRA, puede elegir entre una amplia variedad de proveedores y casas de bolsa y, en general, invertirlo en muchas más cosas (incluidas acciones individuales, bonos, opciones, futuros, ETF y una variedad más amplia de fondos mutuos). . En su lugar, la mayoría cobrará comisiones por adelantado para operar ($7-$10 más o menos), pero este es un gasto único.

Las tarifas continuas pueden ser un gran problema. Por ejemplo, un fondo típico de pequeña capitalización de Fidelity (FSLCX) tiene un índice de gastos del 1,25%. El ETF Vanguard de pequeña capitalización (VB) tiene un índice de gastos del 0,14%. Sin embargo, si el proveedor 401(k) de su empresa es Fidelity, se quedará con el primero. Esas tarifas también se basan en su capital: cuanto más dinero tenga , más importante será para usted. Ahora, los dos fondos no tendrán exactamente el mismo rendimiento, pero es probable que sean bastante similares. (Y como referencia, el 1,25 % es un rendimiento suficiente para casi duplicar su dinero en aproximadamente 45 años).

Si solo contribuye unos pocos cientos al mes, el 401(k) probablemente sea más barato a corto plazo porque puede evitar las tarifas comerciales. Sin embargo, si está cambiando de trabajo, considere transferir su antigua cuenta 401(k) a una IRA en lugar de dejarla en su lugar o moverla a su nuevo plan.