Recientemente dejé mi trabajo para volver a la escuela.
Tengo un plan 401k con mi empleador anterior con un saldo de cuenta de $12000 y un saldo adquirido de $8000. La diferencia de $4000 es el aporte del empleador después de trabajar en la empresa durante 2 años. Tengo entendido que si muevo mi dinero de la cuenta del empleador, perderé el 100 % del partido. Los empleados deben trabajar en la empresa hasta 7 años para obtener el 100 % de la contribución del empleador (2 años no le otorgan nada).
Mis 2 preguntas:
Ya que no me veo regresando a esa compañía después de la escuela de posgrado, ¿tiene más sentido transferir mi 401k a una Roth-IRA, aunque perderé los $4000?
Actualmente tengo una Fidelity Roth-IRA configurada. Dado que solo puedo aportar $5500 por año, ¿tendré que establecer una cuenta IRA separada para recibir el saldo restante de $2500 de la lista? Mi plan es guardar este dinero hasta la jubilación, por lo que preferiría evitar cualquier impuesto o cargo con el rollo.
Dado que este fue mi primer trabajo con beneficios después de la licenciatura, soy relativamente nuevo en el mundo de los planes 401k. ¡Cualquier consejo es muy apreciado!
El punto crítico aquí es si existe la posibilidad de que usted regrese alguna vez a este empleador y si transferirán los derechos anteriores una vez que vuelva a ser empleado. Si la respuesta es tal vez y sí, entonces podría considerar dejarlo por el momento.
La siguiente consideración más importante es la calidad del plan. Si tiene tarifas altas y/u opciones limitadas, entonces pasar a una cuenta IRA con muchas opciones de tarifas bajas es una opción inteligente.
Para responder a su segunda pregunta, no necesitará configurar una IRA separada para esto y, por lo tanto, puede usar su IRA Fidelity.
Finalmente, es probable que tenga muchos trabajos en su carrera y, por lo tanto, muchas oportunidades potenciales para transferir un 401k a una cuenta IRA. Vale la pena encontrar un buen corredor con tarifas bajas para una cuenta IRA, ya que es probable que crezca para retener una parte significativa de sus ahorros.
Una cuenta 401k es aproximadamente equivalente a una cuenta IRA tradicional, donde las contribuciones son antes de impuestos, no una cuenta IRA Roth donde las contribuciones son después de impuestos.
Si transfiere el 401k a una IRA tradicional, la consideración principal son las tarifas. Compare las tarifas (incluida la carga, que es continua, no única) para mantener su dinero en el 401k con los de la IRA. Personalmente, he encontrado que la selección de fondos mutuos en Fidelity y Vanguard es tan buena como los planes corporativos 401k con tarifas significativamente más bajas (0.2% vs. 1.5%-2%). Algunas empresas también tienen reglas sobre los saldos mínimos requeridos en cuentas 401k para personas que no son empleados que pueden afectar las tarifas.
Si transfiere a una cuenta IRA Roth, esto es como si le pagaran $ 8000 este año y pagar impuestos sobre ello. Si espera que sus ingresos sean más bajos este año debido a que es estudiante, los $ 8000 pueden gravarse a una tasa marginal más baja ahora que en el futuro, según sus ingresos y los cambios futuros en los impuestos. Es necesario tener ahorros disponibles para pagar este impuesto. Se aplican las mismas consideraciones de tarifas que con las cuentas IRA tradicionales.
Las reinversiones no cuentan para los límites de contribución de IRA. El dinero en estas cuentas básicamente ya está "aportado".
La adquisición de derechos generalmente depende de cuándo deja la empresa, no de cuándo saca dinero de la cuenta 401k. Esto no afectará las decisiones de reinversión.
stanley
RonJohn
beanluc
RonJohn
Andrés Lázaro
craig w