Tratando de averiguar mis préstamos estudiantiles

¿Hay algo aquí por lo que debería estar mortalmente preocupado? No veo nada por lo que debas preocuparte a menos que tu perspectiva profesional sea muy mala y ganes el salario mínimo. Si ese es el caso, es posible que tenga dificultades durante los próximos 10 años.

¿Estas tarifas se consideran súper altas o manejables? Las tasas de los préstamos federales son alrededor del doble de las de sus préstamos privados, pero esa es la tasa actual y no hay nada que pueda hacer al respecto ahora. 6,5% no está mal en lo que es esencialmente un préstamo personal. 2-3% son muy manejables, suponiendo que los pague y no deje que se acumulen los intereses.

¿Cuál es un buen modo de ataque aquí? De ninguna manera soy un asesor financiero y no conozco el resto de su situación financiera, pero el consejo más general que puedo darle es pagar primero sus préstamos con la tasa de interés más alta y siempre tratar de pagar más del mínimo. En su caso, pondría todo lo que razonablemente pueda en los préstamos federales porque eso le ahorrará dinero a largo plazo.

¿Cuáles son los principales puntos que debo entender acerca de estos préstamos? La conclusión principal es que estos son préstamos para estudiantes y no se pueden cancelar si alguna vez se declara en bancarrota. Págalos, pero no te preocupes demasiado por ellos. Si solicita préstamos en el futuro, la mayoría de los prestamistas no estarán demasiado preocupados por los préstamos estudiantiles, suponiendo que los esté pagando a tiempo y especialmente si está pagando más del pago mínimo.

¿Cuáles son las fechas de pago de los otros préstamos? Las fechas de pago de los otros préstamos son un poco difíciles de calcular fácilmente, pero parece que todos tienen diferentes fechas de pago entre 8 y 12 años a partir de ahora. Esta parte podría ser más fácil para alguien que es mejor en cálculos financieros que yo.

¿Por qué mis préstamos de Citi tienen un saldo más alto que los montos de liquidación originales? Sus préstamos citi tienen un saldo más alto probablemente porque aún no ha pagado nada por ellos, por lo que el interés se ha estado acumulando desde que los obtuvo.

Las tasas de préstamo del 5% al ​​6,5% son un poco altas. Probablemente querrá pagarlos primero y convertirlo en una de sus prioridades tan pronto como tenga un fondo de ahorros de 6 meses. Esto probablemente debería tener prioridad sobre los ahorros para la jubilación, a menos que esté renunciando a un 401 (k) equivalente. Pague más en el préstamo con el interés más alto hasta que esté completamente pagado, luego cambie al siguiente y acelere el pago tanto como pueda.

Si está buscando un préstamo al 6% y una fecha de pago en aproximadamente 8 años (2020), un dólar adicional pagado ahora le ahorrará ~ $ 0.60. No es un mal retorno en general, y un excelente retorno para algo que es de riesgo cero.

Los otros préstamos, al 2-3%, son diferentes. Un dólar extra pagado ahora en un préstamo del 2% le ahorrará $0.17 durante 8 años. Es un retorno bastante mediocre. Si tienes un trabajo bueno y estable y buenas perspectivas laborales, y una red de apoyo familiar decente, y pocos compromisos como hijos e hipotecas, y un bajo costo de vida... en general, las cosas que te ayudan a tener una alta tolerancia al riesgo ... entonces debería considerar invertir su dinero en el mercado de valores en lugar de pagar estos préstamos antes de lo necesario. (Fondos indexados amplios y similares, no acciones individuales).

¿Hay algo aquí por lo que debería estar mortalmente preocupado? Una preocupación que veo son los préstamos de tasa variable. ¿Entiendes la tasa máxima a la que pueden llegar? En este momento, esas tasas son bajas, pero si va a colocar fondos contra el préstamo de tasa más alta, asegúrese de que el orden no cambie sin que usted lo note.

¿Cuál es un buen modo de ataque aquí? El mejor modo de ataque es pagar primero al que tiene la tasa más alta pagando más que el mínimo. Cuando haya terminado, transfiera el dinero que estaba pagando por ese préstamo al siguiente monto más alto. Tenga en cuenta que si el saldo de un préstamo llega a ser muy bajo, puede poner fondos adicionales contra este préstamo de saldo bajo para terminar con él.

Investigue los programas de condonación de préstamos. El gobierno federal tiene programas de condonación de préstamos para ciertos puestos de trabajo, si trabaja para ellos durante varios años. Algunos empleadores también tienen estos programas.

¿Cuáles son las fechas de pago de los otros préstamos? Mis cálculos inexactos arrojan un montón alrededor de 2020, pero algunos hasta 2030. Es posible que deba hablar con su prestamista. Es posible que tengan una calculadora en su sitio web.

¿Por qué mis préstamos de Citi tienen un saldo más alto que los montos de liquidación originales? Algunos préstamos están subvencionados por el gobierno federal. Esto cubre el interés mientras el estudiante todavía está en la escuela. Los préstamos federales no subsidiados y los préstamos privados no tienen esta característica, por lo que su saldo puede crecer mientras el estudiante está en la escuela.