Tengo $ 165,000 en mi IRA que realmente quiero evitar usar, pero estoy considerando seriamente retirarlo o tomarlo todo de esta IRA para pagar mis préstamos para padres y estudiantes. Tengo 58 años también tengo 370.000 en 401 k y otros 180.000 IRA.
¿En qué momento tiene sentido para mí tomar el dinero de mi IRA y pagar parte de esta increíble deuda de préstamos estudiantiles? Los pagos mensuales son demasiado altos para mantenerlos.
Bienvenido a Money.SE. Como señala Dheer, podemos ofrecer buenos consejos con más detalles.
A falta de más información, ofrecería esto: el dinero retirado hoy, de una cuenta IRA tradicional, está sujeto a impuestos y una multa del 10 %. El día que cumple 59 años y medio, esa penalización del 10 % se evapora.
Los retiros en ese momento todavía están sujetos al impuesto ordinario a su tasa marginal. Si se encuentra en el tramo del 15%, puede tener sentido (en 59,5) retirar lo suficiente para completar ese tramo y utilizar el dinero extra para complementar esos pagos. Si ya eres un 25%er, tienes que decidir si es mejor gastar este dinero pagando los préstamos antes de tiempo. Gran parte de esa decisión se basa en las tasas involucradas.
Más importante, en mi opinión. ¿Qué está haciendo el niño? Pidió dinero prestado (supongo) para enviar a un niño a la universidad, y ahora está fuera. ¿Él no es capaz de chip en? $ 715K en la jubilación es bastante bueno, en el extremo superior de lo que tienen los prejubilados. Se traduce en poco menos de $30K/año en retiros al jubilarse. Un número decente, en realidad, pero no un número que te permita pagar cómodamente esta deuda.
roth-iraetiqueta incluida sin iraetiqueta sugiere que la IRA podría ser una IRA Roth. Si es así, podría ser posible retirar algunas de las contribuciones Roth sin ningún impuesto o sanción, incluso a los 58 años.
Dheer