Por lo tanto, ahora puedo calcular exactamente cuándo se cancelarán mis préstamos asegurándome de contribuir constantemente con una cantidad X a mis préstamos, donde X es mayor que la suma de los mínimos mensuales, donde el extra se destina al préstamo con el interés más alto (interés- tasa método de bola de nieve).
Pregunta: No tengo idea de cuánto más debo destinar a mis préstamos. Probablemente podría poner 100 más cada mes, tal vez 200, posiblemente incluso 300 o 400 si quisiera ser hiperagresivo, pero luego me pregunto si me estoy dejando suficiente dinero aquí en el presente para disfrutar de la juventud.
Si bien entiendo que esta es una pregunta subjetiva ya que todos tenemos diferentes perfiles de utilidad, no conozco una buena manera de medirlo. ¿Hay alguna forma en que pueda usar heurística/cifras aproximadas para tener una idea aproximada?
Mi problema es que hay demasiadas incógnitas. Si soy agresivo (garantizo 800/mes para préstamos) terminaría en 50 meses más o menos, pero entonces tendría mucho menos para ahorrar/jugar/comprar cosas/comer fuera/disfrutar de la vida/etc.
No le pido a nadie que superponga su perfil de utilidad en el mío o viceversa, sino que ¿cuáles son algunas de las preguntas que debo hacerme para ayudarme a descubrir dónde se encuentra el punto ideal? Gracias.
Le sugiero que comience con un presupuesto que incluya ahorros, el pago mínimo de esos préstamos, estimaciones de gastos recurrentes, entretenimiento y artículos de estilo de vida. Eso le permitirá calcular la cantidad de dinero que necesita para el estilo de vida que desea tener. Luego aplique sus ingresos a ese modelo y lo que quede distribúyalo a sus préstamos comenzando con el riesgo más alto (no perdonable en bancarrota/lo dejaría sin hogar si no paga) y la tasa de interés más alta.
Si bien la pregunta es muy subjetiva, como notó, poner dinero extra, por supuesto, le ahorrará pagos de intereses, depende de cuánto valga la pena "disfrutar" ahora. Le sugiero que no sea demasiado agresivo, ya que podría cavar una zanja, sus pagos mensuales mínimos podrían ajustarse hacia arriba si algunos de estos préstamos son préstamos para estudiantes, ya que podría parecer que tiene un mayor grado de ingresos disponibles para jugar. Sea agresivo al pagarlos, pero no demasiado, también creo que el interés es deducible de impuestos.
A lo que realmente se reduce es, ¿cuánto más interés quieres pagarles por el disfrute ahora? 50 meses no es mucho, es solo al norte de 4 años. Yo diría que si crees que puedes poner 800 extra para ellos, no lo hagas. En cambio, si fuera yo, pondría 400 adicionales hacia el más alto hasta que se pague y luego tomaría los 400 más el mínimo mensual y lo agregaría al siguiente más alto y me quedaría con los otros 400 para un día lluvioso, aún así te pagarán rápido pero te dejará algún rasguño si es necesario.
Creo que la respuesta de JohnFx es más o menos lo correcto. Sólo me gustaría sugerir que el presupuesto no tiene que ser fijo. Parece que no está completamente seguro de cuánto cuesta un estilo de vida aceptable para usted, y puede parecer que un presupuesto lo bloquea en un patrón de gastos que podría terminar siendo insatisfactorio o mantenerlo endeudado más de lo necesario. Para reducir ese riesgo, puede comenzar con un nivel muy bajo de contribuciones y luego cada mes ver si puede gastar entre $10 y $50 menos sin sacrificar el estilo de vida. Y eventualmente, si siente que se está perdiendo algo, puede seguir con el presupuesto del mes anterior.
Puede evitar privarse comenzando con algo fácil, pero creo que si hace un esfuerzo por ahorrar dinero, es más probable que se sorprenda de cuánto puede mejorar su estilo de vida gastando menos. Me gustan muchos de los consejos sobre Mr. Money Mustache y Early Retirement Extreme, y recomendaría las secciones introductorias de ambos blogs si alguna vez llega a un bloque en algún nivel de contribución.
Y un comentario menor (altamente situacional): mencionó tener menos para ahorrar si contribuye más, pero si tiene préstamos con intereses altos, pagarlos antes de tiempo puede ser (prácticamente) un ROI muy alto garantizado. Entonces, si bien es posible que desee priorizar primero un fondo de emergencia y tal vez una contribución del empleador, la mayoría de los ahorros probablemente serán menos útiles que las contribuciones adicionales.
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