¿Cuánto es suficiente para ahorrar como fondo para emergencias antes de comenzar a cubrir mis préstamos estudiantiles con intereses más altos?

Por lo general, ¿qué se considera realista? 6 meses de gastos? ¿Un año? Entiendo que esto es más una pregunta de "opinión", pero sigo teniendo curiosidad sobre lo que la gente piensa que es un amortiguador responsable (en caso de perder un trabajo, sufrir una enfermedad o lesión que el seguro no pueda cubrir por completo, etc.).

Quiero comenzar a atacar mis préstamos de manera más agresiva, pero me preocupa que estoy gastando dinero hoy y obtendría más utilidad del ahorro en términos de contrarrestar el riesgo. Vivo en Nueva York, si eso importa.

Detalles de mi préstamo estudiantil:

Lender 1:
$6110, 3%, $37 minimum
$5160, 2.5%, $30 minimum

Lender 2 (federal fixed-rate):
$4540, 5.7%, $61 minimum
$1780, 6.5%, $25 minimum
$4540, 6.55%, $67 minimum
$3470, 6.55%, $51 minimum
$2050, 2.15%, $25 minimum

Lender 3:
$9110, 2.83%, $90 minimum
$1975, 6.00%, $30 minimum

Quedan unos $38-39k, pago mensual aquí $416. ¡Salí antes, lo siento!

Tampoco puedo consolidarlos (si eso importa, lo intenté antes).

¿Tiene 9 préstamos separados?
@C.Ross Creo que sí: todas son entidades separadas con tasas separadas, etc. Los préstamos son a través de ACS, AES y Citi

Respuestas (2)

La mayoría de los gurús financieros recomiendan entre tres y seis meses de ahorro, modificados por la probabilidad de que pierda su trabajo. Tenga en cuenta que los meses aquí son meses de gastos, no de ingresos.

Dave Ramsey, por otro lado, recomienda ahorrar solo $ 1000 hasta que haya pagado todas las deudas (excepto su hogar). Esta estrategia solo tiene sentido si está pagando la deuda de manera muy agresiva.

Dado que tiene muchas deudas relativamente pequeñas, se beneficiaría enormemente de la bola de nieve de la deuda ( investigaciones recientes muestran que es más eficaz en la práctica que pagar primero los intereses altos). A medida que paga rápidamente los préstamos más pequeños, reduce la cantidad que debe pagar cada mes, lo que reduce su riesgo (su fondo de emergencia ahora cubre mucho más) y le permite invertir más en la próxima deuda. En tu caso particular la bola de nieve de la deuda sería:

  1. $1780, 6.5%, $25 mínimo
  2. $1975, 6.00%, $30 mínimo
  3. $2050, 2.15%, $25 mínimo

etc.

Nuevamente, esto es bueno porque reduce rápidamente los pagos de deuda mensuales requeridos.

+1 - Agregaría que para alguien que apunta a su deuda, seis meses de GASTOS ABSOLUTAMENTE REQUERIDOS es un buen modificador. No agregaría televisión por cable, pero agregaría Internet según sea necesario si estuviera sin trabajo.
Todavía estoy dividido entre 6 meses y 1 año de ahorro. En este momento tengo alrededor de $ 12k-13k más o menos en una cuenta corriente. En Nueva York, mi alquiler es de aproximadamente $1200 (el salario es de $67k), mín. pago de préstamo estudiantil alrededor de $ 480 o algo así
@IAmBatman ¿Cuál sería la ventaja de 1 año? ¿Crees que existe un riesgo real de estar desempleado durante un año completo? ¿Tiene problemas de salud u otras preocupaciones sobre grandes emergencias fiscales?
Los $480 - ¿son para múltiples préstamos? ¿Cómo estallan? ¿Cuál es el total? En general, esto no es como pagar una tarjeta de crédito, con una tarjeta, usted elimina la deuda de alto interés, pero si se queda sin dinero, puede pedir prestado un poco mientras ajusta sus gastos. Los pagos anticipados de estos préstamos o hipotecas se han ido. Solo cuando uno se paga en su totalidad es cuando se ve el beneficio del flujo de caja mejorado. Si el préstamo de la escuela es una cantidad de préstamos más pequeños, sugeriría comenzar con el de tasa más alta y eliminarlo antes de prepagar otros.
@C.Ross No tengo una red de apoyo/seguridad familiar (soy un graduado de la Ivy League cuyos padres fueron asesinados, de ahí mi nombre de pantalla XD Lo siento si es demasiada información), así que si algo me sucediera, lo haría estar en el anzuelo por mí mismo. Tengo una novia y su familia me apoya, pero prefiero no confiar en eso como un mecanismo de seguridad. No hay riesgo inmediato de estar desempleado durante un año completo; simplemente temo muchísimo la posibilidad y no quiero arriesgarme nunca a no tener suficiente dinero. 6 meses parece estar cerca ya que el empleo puede llevar un tiempo. ¿Razonable o paranoico?
@IAmBatman Yo diría paranoico. Piense también en el riesgo que representan para usted sus préstamos estudiantiles y cuánto riesgo eliminaría al pagarlos. ¿Cuánto tiempo vas a dejar que esa espada cuelgue sobre tu cabeza? Además, ¿capa y capucha?
@IAmBatman: paranoico, en mi opinión. Estás bien preparado y eres capaz. El hecho de que estés preocupado por eso es la indicación más clara de que no tendrás problemas.
@JoeTaxpayer Es una combinación de préstamos. ¿Debo editar mi OP con más detalle?
Sí, editar en los detalles. ¡Nunca demasiados detalles!
@JoeTaxpayer editó el OP con más detalles

Necesita protegerse de dos tipos de desastres.

  • El refrigerador se rompe o el auto necesita una reparación. Esto debe ser alrededor de $ 1000. Cuando lo usas, necesitas reponerlo. Para hacer eso, reduzca los pagos de préstamos estudiantiles a los mínimos.
  • Perdida de trabajo. Esto significará que necesita cubrir sus gastos durante meses. Algunas personas solían recomendar de 3 a 6 meses. Ahora lo están aumentando a 6 a 12 meses de gastos. Llevará varios años llegar a esos niveles, especialmente con el pago del préstamo estudiantil.

Necesitas establecer una meta. En 5 años tendré X meses de fondos de emergencia. Entonces comienza a construirlo. También puede asegurarse de que cualquier dinero que encuentre (cheque de cumpleaños de su abuela o cheque de bonificación en el trabajo) se destine a la creación del fondo.

Si bien parece un desperdicio pagar todos los intereses de los préstamos estudiantiles, puede decidir que tener un fondo de emergencia es más importante.

Nota: no mezcle los dos tipos de fondos de emergencia. Es menos confuso tener dos subcuentas, porque evita la doble contabilidad de los fondos.

¿Cuánto es suficiente para ahorrar como fondo para emergencias antes de comenzar a cubrir mis préstamos estudiantiles con intereses más altos?
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