Digamos que una persona está haciendo aportes mensuales regulares a su cuenta Roth IRA, HSA y 401K con igualación del empleador, hasta límites anuales. Todas las contribuciones se colocan en fondos indexados. Suponiendo que esta persona pueda hacerlo, ¿alguna vez es una buena idea maximizar las cuentas a principios de año? Esencialmente, la cuenta IRA Roth y la HSA estarían al máximo en marzo, y el 401K tendría la cantidad justa para que las contribuciones más pequeñas en los 9 meses restantes solo se realicen para obtener el aporte equivalente de la compañía.
La fortaleza de su plan es que ha considerado que si aporta temprano el 401K, es posible que no obtenga el partido, por lo que lo extiende durante todo el año.
Uno de los beneficios de poner dinero en la HSA temprano es que estará disponible si lo necesita a principios de año si tiene una emergencia médica importante en el primer trimestre. Si necesita pagar un deducible de $ 4,000 en enero debido a la apendicitis, odiaría tener que usar dinero después de impuestos para pagar la factura. Por supuesto, si ha tenido la HSA durante varios años, esto podría no ser un problema.
Si no ha llegado al máximo de la Roth IRA para 2013, puede hacer contribuciones a la IRA hasta el 15 de abril de 2014 para que cuenten para el año anterior.
Un riesgo con la HSA es si deja a su empleador a mitad de año. Puede quedarse con el dinero y usarlo para gastos médicos, pero si la nueva compañía no tiene un plan HSA/de deducible alto, es posible que haya contribuido demasiado.
El 401K, HSA e IRA son límites anuales. Entonces, si cambia de compañía, es responsable de no exceder el límite.
JTP - Pide disculpas a Mónica
ErikR