Estoy buscando reinvertir una pensión independiente (originalmente llamada pensión AVC: pensión de contribuciones voluntarias adicionales) para poder tomar el 25% como una suma global libre de impuestos y mantener la flexibilidad en cómo uso el fondo para comprar un pensión (o tomar el resto en efectivo si los planes del gobierno siguen adelante, como espero). Mi proveedor actual no me permite retirar dinero antes de jubilarme y luego solo ofrece una anualidad que parece tener un valor muy bajo. El fondo es un poco más de £ 49,000 después de deducir una pequeña multa por la transferencia anticipada de mi proveedor actual. Tengo 59 años y tengo la intención de jubilarme cuando tenga algo más de 60, en junio de 2015, aunque mi plan actual tiene como fecha de jubilación el 2 de abril de 2015. El período entre ahora y entonces es corto y prefiero arriesgarme a elegir mi propio proveedor de pensiones. Pero parece que la mayoría de los fondos requieren que use un asesor financiero independiente, y los que he encontrado hasta ahora cobran el 3% de mi fondo, así como tarifas por hora para que me asesore (no es realmente necesario) y efectúe la transferencia ( que necesito). Creo que pagar más de 1500 libras esterlinas para simplemente transferir mi pequeña pensión a otro plan es muy caro. ¿Pero tengo elección? Y si lo hago, ¿cómo lo hago solo?
No, no lo hago. El consejo es seguir el consejo :-) pero no es obligatorio. Varios SIPP de "bajo costo" permiten una transferencia de "Solo ejecución" de algunas pensiones (generalmente no planes de beneficios definidos o ocupacionales [donde las transferencias son generalmente una mala idea de todos modos] pero los FAVC como el mío están bien). Best Invest es uno de ellos, y las tarifas son relativamente bajas. Por lo que todos saben, los planes del gobierno para cambiar las reglas sobre el uso de los fondos de pensión aún se aplicarían incluso una vez que haya transferido mi fondo de pensión y comenzado a retirar fondos (siempre que no me comprometa con una anualidad u otra inversión irrevocable) .
No soy un asesor financiero, ni estoy empleado ni estoy relacionado con Best Invest, y no estoy respaldando sus esquemas SIPP, solo los doy como un ejemplo de lo que se puede hacer.
[Agregado después de llevar a cabo mi plan] Encontré el proceso muy sencillo; Necesitaba solicitar un fondo de pensión con mi nuevo proveedor y completar un formulario de transferencia, que estableció el plan y transfirió los fondos sin costo alguno. Una vez que el dinero llegó a mi cuenta de pensión, llené otro formulario para tomar la suma global y establecer retiros regulares del fondo. Tuve mi suma global dentro de un par de meses de iniciar la transferencia. Estoy muy feliz de no haber tomado un consejo independiente porque habría sido una relación calidad-precio muy baja. Durante mis investigaciones, una empresa se acercó ansiosamente a mí prometiéndome conseguir mi dinero rápido y afirmando ser un asesor financiero independiente. Por suerte desconfiaba del servicio que ofrecían.
Codificador tonto