¿Qué debo tener en cuenta a la hora de decidir traspasar un fondo de pensiones?

Es complicado, y si las sumas involucradas son importantes, debe buscar (y pagar) asesoramiento financiero profesional. No soy un asesor financiero y, por lo tanto, esto no es un asesoramiento financiero.

Si la pensión anterior es una pensión de beneficios definidos (salario final), entonces es muy poco probable que pueda transferirla a un nuevo plan y obtener los mismos beneficios; solo obtendrá una transferencia de suma global que puede ser se utiliza para un esquema de contribución definida, y es poco probable que la suma global sea lo suficientemente grande para obtener los mismos beneficios. Así que déjalo donde está.

Si es un esquema de contribución definida (compra de dinero), entonces realmente depende de cuánto te cobren por la transferencia y cuánto cobran los proveedores de pensiones antiguos y nuevos en comisiones de gestión. Lea la letra pequeña para ambos esquemas. También es posible que los dos esquemas no ofrezcan la misma gama de fondos para invertir, y debe asegurarse de que el nuevo esquema ofrezca un fondo adecuado para usted.

La primera etapa es contactar a ambos proveedores para averiguar qué cargos cobrará cada uno por los cambios.

Realicé este proceso en el Reino Unido en 2018. Ninguno de los proveedores en ese caso me cobró por realizar la transferencia.

El proceso en sí fue impulsado por el proveedor de destino, solicitaron la transferencia de dinero que luego mi proveedor de origen me pidió que autorizara.

Este fue un proceso muy largo. Al revisar mi correspondencia de correo electrónico, primero proporcioné un formulario de transferencia al proveedor de destino en mayo y la transferencia se completó el 28 de noviembre. Incluyendo alrededor de dos semanas, los fondos no se mostraron en ninguna de mis cuentas de pensión.