Soy una maestra de 29 años que se casará en julio. Tenía la esperanza de usar parte del dinero restante de la boda para abrir una cuenta IRA Roth.
No soy un profesional financiero y siempre he oído que el dinero que ingresa en una IRA es después de impuestos. Dado que no he pagado impuestos sobre los ingresos de la boda, ¿tengo que pagar más impuestos sobre el dinero antes de abrir la cuenta Roth IRA?
Eres un maestro con ingresos. Presuntamente, entre usted y su futuro cónyuge, más de $5500. Eso es todo lo que importa. A menos, por supuesto, que ganes "demasiado dinero" (es decir, $184K o más). Esa es otra historia.
El depósito real puede ser de cualquier fuente. El ejemplo que damos a menudo es que un adolescente con ingresos legítimos puede tener un Roth, hasta el ingreso o $5500, lo que sea menor, financiado con donaciones de un padre o con ahorros. No necesitan entregar el dinero que ganaron.
El dinero que recibes es un regalo, y es tu dinero para hacer lo que deseas.
Debe tener $x de ingresos sujetos a impuestos ese año para hacer una contribución de $x a la IRA para ese año. No importa de dónde provenga el "dinero" real que contribuya; a efectos fiscales, lo único que importa es el monto total de los ingresos imponibles y el monto total de las contribuciones; cómo mueves tu dinero o cómo lo divides es irrelevante.
Las otras dos respuestas son respuestas correctas y buenas, pero creo que ninguna responde directamente a su pregunta.
No , no necesita pagar impuestos adicionales sobre los obsequios de boda simplemente por el hecho de que van a una cuenta IRA Roth. De manera similar, si los coloca en una cuenta IRA tradicional, esa cantidad sería deducible (suponiendo que cumpliera con los otros criterios, incluidos los mínimos y máximos de ingresos del trabajo , en ambos casos). El acto de poner dinero en una cuenta IRA Roth no es lo que la hace sujeta a impuestos; su fuente original es. Roth simplemente no reduce sus impuestos actuales, mientras que una IRA tradicional lo haría.
La excepción aparente a esto es cuando transfiere dinero de una fuente deducible de impuestos a un destino no deducible de impuestos, como transferir dinero de una IRA tradicional o 401 (k) a una IRA Roth o 401 (k). Entonces, el hecho imponible es realmente la distribución de la IRA tradicional o 401(k), no el depósito en una IRA Roth o 401(k), aunque, por supuesto, si transfirió un 401(k) a una IRA tradicional, sería no estar sujeto a impuestos.
libra
JTP - Pide disculpas a Mónica