Roth IRA un año, Traditional IRA otro. ¿Estrategia sólida?

Mucho de lo que he leído en la decisión entre Roth Vs Traditional IRA (simplificado) se reduce a "depende de su situación fiscal ahora y en el momento de la jubilación".

Entonces, mi pregunta es, ¿sería una buena estrategia abrir ambos y hacer contribuciones a uno u otro en función de la situación fiscal anual?

es decir, los años de bajos ingresos se suman a Roth y los años de altos ingresos se suman a Tradicional.

¿O duplicar las tarifas de mantenimiento y las tarifas comerciales perjudicaría más que cualquier posible beneficio?

¿Qué quiere decir con "duplicar las tarifas de mantenimiento y comercio"? No esperaría que fueran diferentes.
¿Participa en un plan 401k con su empleador?
@ChrisW.Rea Trabajador autónomo. JohnFx: En lugar de pagar 1 tarifa de mantenimiento, ahora tendríamos 2. Digamos que necesitábamos reequilibrar las tenencias de nuestra cartera, ahora tendríamos que hacer transacciones dos veces. es decir, tenemos stock XYZ en ambos, pero es previsible que XYZ se vaya por el desagüe, por lo que ahora tenemos que reemplazar XYZ tanto en Roth como en Tradicional.

Respuestas (1)

Decidir si contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth anualmente dependiendo de sus ingresos definitivamente tiene sentido. Sin embargo, no necesariamente abriría ambos tipos de cuentas ahora porque es muy posible que nunca termines usando una. Si utiliza una buena agencia de corretaje (p. ej., Vanguard, Fidelity, Schwab, etc.), las tarifas de mantenimiento y negociación (suponiendo que esté invirtiendo en fondos sin tarifas de transacción) deberían ser cero, ya sea que tenga una o dos cuentas IRA.

Todavía no entiendo las reglas de inversión para cuentas IRA. Me imaginé que sería similar a mis cuentas de inversión regulares. es decir, podría comprar y vender acciones, ETF, fondos mutuos como mejor me parezca, incurriendo en comisiones comerciales en el camino, con una tarifa de mantenimiento adicional anual.
Sí, operar dentro de una IRA es muy parecido a una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Pero le recomiendo encarecidamente que compre y mantenga fondos mutuos o ETF de bajo costo, sin cargo por transacción. Los corredores que enumeré tampoco tienen tarifas anuales de mantenimiento.
Gracias, ¿la recomendación de "comprar/mantener ETF/mutuales" se debe a que las comisiones de acciones regulares se están comiendo, a la rareza de que un comerciante activo pueda producir mejores retornos que el mercado, o a una combinación de ambos?
Ambos, pero sobre todo el último. Si realmente desea operar activamente, le sugiero que lo haga en una cuenta imponible y adopte un enfoque más conservador con sus cuentas de jubilación.
Últimas preguntas. Entonces, con los corredores que sugirió, si lo pongo en ETF y Mutuales, no pagaré ninguna comisión, incluso si lo muevo activamente entre diferentes ETF y Mutuales. Pero si lo pongo en acciones, ¿estaré pagando comisiones por cada reposición?
Por lo general, no hay tarifas de transacción si opera con los fondos de ese corredor. Sin embargo, a veces hay cargos si opera con el mismo fondo con demasiada frecuencia, por ejemplo, más de una vez al mes. Si está negociando acciones, a menos que tenga muchos activos en ese corretaje, normalmente pagará al menos $ 5 por operación.
$5 por comercio es típico para la mayoría de las tiendas de descuento. tasytyworks ofrece $5 por un viaje de ida y vuelta (sin mínimo para una cuenta de efectivo y $2k para una cuenta de margen) e Interactive Brokers está a 50 centavos por 100 acciones con un boleto mínimo de $1 (mínimo de cuenta de $10k).
@BobBaerker, ty, pero estoy comprando específicamente para un corredor de Roth IRA. (sin margen)
Las tasas de comisión que mencioné aplican a cualquier tipo de cuenta, IRA o regular, efectivo o margen.
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