¿Tener un codeudor en un préstamo hipotecario puede reducir el pago inicial requerido?

Trabajé como diseñador web independiente durante 3 años antes de aceptar un trabajo asalariado en una empresa hace 6 meses. Tengo suficiente dinero ahorrado y gano lo suficiente en este trabajo para ser dueño de una casa, pero dudo que califique para una hipoteca por mi cuenta porque mientras trabajaba por cuenta propia solo ganaba ~ $ 25k / año. Ahora estoy ganando el doble, pero solo tengo 6 meses de historial.

El problema es que el trabajo está muy lejos de donde vivo (alrededor de una hora en cada sentido). Tengo el dinero y quiero encontrar una casa allí de inmediato. No sé si solo necesito 6 meses más de historial laboral en este trabajo antes de poder calificar por mi cuenta o si necesito dos años completos.

Idealmente, me gustaría que uno de mis padres sea coprestatario no ocupante. Mi pregunta es, si hiciéramos esto, ¿TENDRÍAMOS que poner un 20% o es posible poner menos? Y también, si esperé 6 meses para pasar un año completo en el trabajo actual, ¿eso me permitiría calificar para un pago inicial más bajo por mi cuenta?

Esto puede no estar relacionado con su pregunta, pero ¿por qué está tan ansioso por comprar una casa? ¿Estás seguro de que vivirás en la zona el tiempo suficiente para que valga la pena? ¿Qué pasa si lo despiden de este nuevo trabajo y tiene que encontrar otro que esté nuevamente a una hora de distancia?
Actualmente sigue viviendo en casa. Y siento que conseguir un apartamento es simplemente tirar el dinero. Me gustaría volver a trabajar por mi cuenta, pero quedarme con el trabajo actual hasta que sea más estable. Además, el área que estoy viendo está en un buen lugar en la ciudad que podría llegar a la mayoría de las áreas en menos de media hora. Donde ahora mismo estoy en los suburbios al otro lado de la ciudad.
Alquilar no es tirar el dinero. Debería alquilar un vehículo allí que sea económico y seguro, y verificar las cosas. Es posible que desee vivir en una parte diferente de la ciudad o que no le guste su trabajo. Además, si/cuando decida comprar, busque una empresa que realice suscripción manual. Pueden mirar más allá de algunos de los problemas estándar para calificarlo para una hipoteca.
Si es nuevo en la compra de viviendas, vive solo y/o ha tenido su trabajo actual por menos de 1 o 2 años, independientemente de lo que el banco haga o no haga: realmente no se lance directamente a comprar una casa. . ¡Esa es una enorme curva de aprendizaje! En qué área será agradable vivir, qué es lo que realmente quiere/necesita/gusta en una casa, si el trabajo va a ser estable, manejar todas las demás responsabilidades de vivir por su cuenta y ser propietario de una casa: estas son cosas que requieren experiencia. La experiencia de alquilar es barata: ¿comprar el lugar equivocado o perder el trabajo después de comprar la casa? ¡Es increíblemente caro!

Respuestas (1)

Este es un comentario, no una respuesta. -- pero necesita decirse y no cabe en los cuadros de comentarios.

Ser propietario no siempre es más barato que alquilar. Las casas no siempre se aprecian y, en los primeros años de un préstamo, la mayoría de las veces paga intereses. -- así que eso también es "dinero perdido".

El momento de comprar una casa es cuando está razonablemente seguro de que no se mudará en los próximos cinco años, necesita algo que un alquiler no le puede dar, tiene al menos un 20% para poner para evitar la estafa del pmi, ha ejecutado un presupuesto completo que incluye los costos de mantenimiento y seguro y está seguro de que puede llevar la casa en el peor de los casos... incluso si está sin trabajo por un tiempo prolongado...

(He visto a personas perder un trabajo y descubrir que no pueden quedarse con la casa y no pueden deshacerse de ella rápidamente. Buen camino hacia la bancarrota. Las casas no son un activo líquido, y ser "rico en casa, pobre en efectivo " es potencialmente peligroso. )

Si realmente odia los apartamentos, recuerde que a veces también puede alquilar casas, a menudo a un costo más bajo por pie cuadrado.

Básicamente, no te apresures a comprar. Alquilé durante dos décadas antes de comprar. Y mientras lo hacía, pude ahorrar suficientes inversiones que podría haber comprado una casa de medio millón de dólares en efectivo, y pude cambiar de ciudad varias veces sin el estrés de tener que vender y volver a comprar. Me perdí la locura de la burbuja inmobiliaria, pero también evité que me golpearan cuando estalló.