¿Son las contribuciones a ROTH IRA/401k efectivamente más grandes que a IRA?

Me acabo de mudar a EE. UU. y comencé a considerar opciones de ahorro/jubilación (tengo 20 años, pero no creo que sea imprudente comenzar temprano). Estoy tratando de maximizar las contribuciones. Empecé a pensar si las cuentas ROTH no permiten contribuciones más grandes de facto.

Suponiendo que contribuya con la cantidad máxima de dinero (18000 USD para 2015 a 401k o 5500 a IRA) que crecería hasta cierto valor, obtendría una cantidad más baja que pagaría impuestos sobre ella. Sin embargo, si contribuyo con la misma cantidad a 401k ROTH/IRA ROTH, obtendría la cantidad total a costa de pagar impuestos ahora. Si bien podría considerar invertir el dinero ahorrado en una cuenta, estaría sujeto a impuestos por ganancias y, por lo tanto, costaría más.

¿Me estoy perdiendo de algo?

He leído esta pregunta dos veces y todavía no entiendo lo que estás preguntando. ¿Puedes resumir la pregunta?
@JohnFx Era lo que JoeTaxpayer llamó densidad . En la cuenta IRA tradicional, usted aporta dólares antes de impuestos, por lo que paga el impuesto sobre la renta sobre las ganancias (cuando retira), mientras que en la ROTH no lo paga (solo paga sobre la contribución). Sin embargo, como los límites son los mismos, puede retirar más de ROTH suponiendo una contribución del monto máximo y estando en la misma categoría impositiva.

Respuestas (3)

Escribí el caprichosamente titulado " La densidad de su IRA " para discutir este tema exacto.

En el tramo del 25%, su 401(k) antes de impuestos tendría $18,000, con un impuesto adeudado en el futuro. Pero el Roth efectivamente tomó $ 24,000 en dólares antes de impuestos y puso los $ 18,000 en dinero después de impuestos en la cuenta. Dado que los límites son los mismos, el Roth es una cuenta más densa .

Sí, los "límites" de contribución anual son efectivamente más altos para las cuentas Roth que para la cuenta Tradicional correspondiente, si es a eso a lo que te refieres, ya que el límite "nominal" es el mismo, pero para Roth es dinero después de impuestos, mientras que para Tradicional es dinero antes de impuestos, que equivale a una cantidad menor de dinero después de impuestos.

Por varias razones, si puede diferir el pago de impuestos, es bueno para usted [si puede darle $x al tío Sam mañana, ¿por qué dárselo hoy?]. Algunas razones son que puede planear regresar a su país después de x años y luego puede pagar impuestos en un tramo más bajo [por ejemplo, convertir 401k a Rollover-IRA, luego hacer una conversión Roth y pagar un tramo de impuestos más bajo].

Pagar ahora versus pagar más tarde se basa únicamente en su tramo impositivo futuro anticipado. [si el tramo futuro es el mismo... digamos 25 % hoy y después de 20 años, digamos 25 %.. no hay absolutamente ninguna diferencia entre el pago de hoy o el pago futuro de impuestos; puede probar matemáticamente que los rendimientos son los mismos para Roth-IRA (o Roth-401k) versus IRA (o 401k)].

Tener un saldo mayor (en el caso de 401k en comparación con roth-401k) también puede brindarle una sensación de mayor seguridad, ya que existen disposiciones para retiros por dificultades económicas (es posible que se deban impuestos)

"Tener un saldo mayor": eso no se aplica cuando tengo la intención de maximizar el 401k/IRA, ¿verdad?
@Usuario "más grande" en el sentido de que no pagó el impuesto ahora; por ejemplo, situación A) $ 18k en 401k y poner ese dinero de impuestos ahorrado de $ 6k (en un soporte del 25%) en, por ejemplo, roth-ira / cuenta privilegiada no fiscal individual. Situación B) $18k en post-tax-roth-401k. En B, el dinero de los impuestos de $ 6k se ha ido; no aparece en ninguna parte como parte de los suyos; es cierto que esto es algo que eventualmente tendrá que pagar como impuestos; pero en un caso tienes saldo de "$24k" y en otro "$18k". Con $ 18k (situación A), tiene cierta flexibilidad sobre cuándo/cómo paga el impuesto [por ejemplo, en un año futuro cuando su nivel impositivo puede ser más bajo].
@Usuario, sí, tiene razón en que puede ahorrar más usando la versión Roth y evitar impuestos sobre el crecimiento cada año [si mantuvo los ahorros fiscales en una cuenta normal]; como veo, el único inconveniente es que pierde la flexibilidad de programar el pago de impuestos [por ejemplo, en un año futuro de menores ingresos si eso sucede]; también puede haber algunos beneficios de AGI reducido (ya que 401k reduce AGI; creo que roth-401k no lo hace)
¿Son las contribuciones a ROTH IRA/401k efectivamente más grandes que a IRA?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v