Tengo tres 401k, a cada uno le va bien. Uno tiene algo de dinero anterior a 1987, otro tiene algo de dinero Roth y algunos tienen dinero después de impuestos, no Roth.
También tengo varios IRA más pequeños y Roth IRA, algunos de ellos heredados de mi difunta esposa. Si elimino demasiado de esto, comenzaré a recibir tarifas de mi banco porque estaría por debajo de su límite.
Tengo algo más de dinero en inversiones sujetas a impuestos. Pero en conjunto no mucho. Me preocupa tener efectivo de fácil acceso para emergencias.
Tengo más de 60 años y estoy jubilado, y necesito sacar algo de dinero para hacer reparaciones en la casa.
¿Alguien puede darme algún consejo sobre dónde sacar mi dinero?
Es realmente difícil saber de dónde debe retirar dinero. Entonces, en cambio, le daré algunos consejos para que le resulte más fácil tomar la decisión por sí mismo, mientras mantiene la respuesta útil para los demás también.
Tengo 3 401ks, ... y algunos tienen después de impuestos, dinero no Roth
¿Por qué mantener 3 401ks? Puede transferirlos a una IRA o al 401k que todavía está activo (supongo que aquí no está empleado actualmente con 3 empleadores diferentes). Esto también lo ayudará a evitar cargos por saldos demasiado bajos en sus cuentas IRA. Sin embargo, para el 401k con saldo después de impuestos (no Roth), lea atentamente la siguiente parte.
Los montos después de impuestos son su base. Por lo general, no es una buena idea mantener montos después de impuestos en 401k/IRA, por lo general haces contribuciones después de impuestos para convertirlos a Roth lo antes posible. Retirar de 401k con base puede convertirse en un desastre, ya que tendrá que dar cuenta de la parte base de cada retiro. Especialmente si lo combina con cuentas IRA, para que no se transfiera, guárdelo por separado para que la contabilidad sea más fácil .
También tengo varias cuentas IRA más pequeñas y cuentas IRA Roth,
Tenga en cuenta los requisitos de RMD . Las cuentas IRA Roth no las tienen y no son ingresos imponibles, por lo que probablemente querrá conservarlas el mayor tiempo posible. Esto también es relevante para 401k.
Nuevamente, la consolidación lo ayudará con las tarifas.
Me preocupa tener efectivo de fácil acceso para emergencias.
Sugiero mantener las cantidades de Roth para este propósito, ya que son de fácil acceso y no tienen consecuencias imponibles. Aparte de las emergencias, no los toque durante todo el tiempo que pueda.
Tengo algo más de dinero en inversiones sujetas a impuestos
Para aquellos, considere reequilibrar a un estilo más conservador, pero tenga cuidado con los impuestos sobre las ganancias de capital si tiene muchas ganancias acumuladas. Es posible que desee considerar la recolección de pérdidas (vender las posiciones en rojo) para liquidar las inversiones sin consecuencias fiscales adversas mientras recupera parte de su efectivo en la cuenta corriente.
En cualquier caso, dependiendo de su nivel impositivo, los impuestos sobre las ganancias de capital son generalmente más bajos (hasta 0%) que los impuestos sobre la renta ordinarios (que es lo que paga por los retiros de IRA/401k), por lo que probablemente desee comenzar con estos, después planificación cuidadosa y teniendo en cuenta la RMD y la Seguridad Social (si recibe alguna).
miguel c
Kez