¿Los límites de contribución 401(k) e IRA son mutuamente excluyentes?

¿El límite de $18,000 401(k) 2017 y el límite de $5,500 IRA son mutuamente excluyentes para un límite combinado de $23,500 (menores de 50 años)?

¿O son inclusivos, lo que significa que $5,500 en una IRA limitarían un 401(k) a $12,500?

También asumo que el recuento de coincidencias de empleados se acerca a estos límites. ¿Es esto correcto?

Respuestas (2)

Son mutuamente excluyentes. Siempre que cumpla con los límites de ingresos, puede contribuir a ambos. El aporte del empleador no cuenta para los 18K.

Por otro lado, la IRA tradicional y la IRA Roth son inclusivas. Entonces, si es soltero y tiene un MAGI por debajo de 118K, podría convertir los 18K de su propio dinero en un 401 (k) y $ 5,500 en un Roth.

Puede poner $ 23,500 de su propio dinero con el aporte del empleador además de eso.

Estoy confundido por los términos "mutuamente excluyentes" tanto aquí como en la Pregunta. Para mí, las opciones "mutuamente excluyentes" son aquellas en las que elegir una opción excluye a la otra. Pero aquí estamos diciendo que puede elegir tanto el 401(k) como el IRA, lo que yo diría que hace que no se excluyan mutuamente.
@BenMiller Creo que tal vez "independiente" o "separado" sería una mejor elección de palabras en este caso; hay un límite para las contribuciones de los empleados a los planes del lugar de trabajo y otro límite para las contribuciones de IRA, y contribuir a uno no afecta el límite del otro.

¿El límite de $18,000 401k 2017 y el límite de $5,500 IRA son mutuamente excluyentes para un límite combinado de $23,500 (menores de 49 años)?

Sí, pero la cantidad que puede deducir de una IRA tradicional depende de su ingreso bruto y estado civil. Consulte la publicación 590-A para obtener más detalles. También tenga en cuenta que el límite se aplica a sus contribuciones combinadas de IRA tradicional y Roth (lo que significa que no puede contribuir $ 5,500 a ambos; solo un total de $ 5,500 entre los dos).

También asumo que los $ de coincidencia de empleados cuentan para estos límites, ¿es correcto?

No, el límite para las contribuciones combinadas entre usted y su empleador es de $54 000 en 2017. Por lo tanto, si aporta $18 000, su empleador solo puede contribuir $36 000.

"Su empleador puede contribuir tanto como quiera". Creo que todavía está limitado por el límite de $ 54k.
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