¿Puedo maximizar todos los tipos de cuentas de jubilación?

Hablando hipotéticamente, ¿podría contribuir con el máximo a un 401k, un Roth 401k, un IRA y un Roth IRA?

Eso sería un total de 46k por año (17.5k + 17.5k + 5.5k + 5.5k).

Respuestas (2)

Lo máximo que podría contribuir sería maximizar un 401k (de cualquier tipo) y una Roth IRA.

17.5 + 5.5 = 23k (suponiendo que no tenga la edad suficiente para la disposición de recuperación de 401k)

Los límites de contribución de 401k son independientes de Roth o 401k tradicional.

Si contribuye a un 401k en el lugar de trabajo, eliminará gradualmente su deducción para una cuenta IRA tradicional.

Eso deja a la cuenta IRA Roth como su otra opción.

Si está casado y su cónyuge trabaja, puede aportar 46k (17,5 su 401k, 17,5 su 401k, 5,5 su ira roth, 5,5 su ira roth).

Si está casado y su cónyuge no trabaja, puede aportar 28,5k (17,5 su 401k, 5,5 su ira roth, 5,5 su ira roth conyugal).

Nota: Algunos dirían que maximizar un Roth 401k a 17,5k es más que maximizar un 401k tradicional a 17,5 porque un Roth 401k requiere más de 17,5k de ganancias para aportar 17,5k de fondos y un 401k tradicional requiere 17,5k de ganancias para contribuir 17.5k de fondos.

Su cuarta línea necesita aclaración, un 401(k) en el trabajo crea una eliminación gradual de la deducción de IRA, no una eliminación automática.
Además, Roth es un nombre, no un acrónimo, estoy muy entusiasmado con Roths, pero todo en mayúsculas parece un grito.
También vale la pena señalar que, incluso sin un 401k, el límite de contribución de IRA es para Tradicional y Roth combinados.
Gracias @JoeTaxpayer Olvidé que Roth es un nombre. :) También actualicé la línea de eliminación gradual.
¡Buen trabajo! Cosas fáciles de perder.
Las contribuciones de Roth IRA también están sujetas a eliminación gradual, aunque a niveles de ingresos mucho mayores que las eliminaciones graduales de las IRA tradicionales. Pero hay una diferencia: la eliminación gradual de las cuentas IRA tradicionales es la eliminación gradual de la deducibilidad de impuestos; uno todavía tiene derecho a hacer una contribución a una IRA tradicional, pero la contribución no se puede deducir (en parte o en su totalidad) de los ingresos actuales. (La distribución posterior de estas cantidades no es base imponible). Por otro lado, los contribuyentes MFJ con MAGI > 188K tienen prohibido realizar aporte alguno a una Roth IRA.
¿Qué pasa con el partido del empleador? Los autónomos también pueden poner mucho más en el 401k. La deducción de IRA se está eliminando gradualmente, pero aún puede contribuir a la IRA. Sin embargo, Roth IRA está limitada por los ingresos (aunque puede usar la laguna).
"Si contribuye a un 401k en el lugar de trabajo, eliminará gradualmente su deducción para una cuenta IRA tradicional". Si contribuyes es completamente irrelevante. Solo importa si estaba cubierto por un plan de jubilación de su empleador, es decir, si le ofrecieron uno para usar.

No puede combinar las versiones tradicional y Roth de una cuenta de jubilación. Los límites de contribución se aplican a la suma de tradicional + Roth.

Dicho esto, obtienes una contribución efectiva mayor con la versión Roth, ya que con la versión tradicional, parte del dinero se utilizará para impuestos, mientras que el dinero Roth fuera de la cuenta se utilizará para pagar impuestos.

Por lo tanto, su máximo es Roth 401k + Roth IRA.

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