En la empresa donde trabajo, tengo tres opciones para contribuir a mi 401(k).
No estoy seguro si entiendo totalmente lo que cada uno de estos significa. Esto es lo que estoy pensando que sucede. El dinero que contribuyo antes de impuestos finalmente se grava cuando retiro de mi 401 (K) cuando me jubile. El dinero que contribuyo a Roth y After Tax se grava por adelantado, y cuando me jubilo, no se grava.
Si este entendimiento es incorrecto, házmelo saber.
De lo contrario, aquí está mi pregunta. Si llevo menos de dos años en mi carrera laboral, ¿es más inteligente contribuir a Roth/Después de impuestos (a diferencia de Antes de impuestos) porque gano una cantidad comparativamente menor que cuando me jubile?
Le he preguntado a otros sobre esto, pero no creo que esté entendiendo los detalles de esto, y realmente ayudaría si alguien me lo explicara claramente.
En una nota algo relacionada, mi empresa iguala mis contribuciones hasta cierto punto, y eso se hace antes de impuestos. Si aporto el 6% o más de mi salario, contribuirán en forma equivalente hasta el 4% de mi salario.
Jóvenes vs viejos realmente no hacen la diferencia. Lo que está en juego en la decisión Roth/después de impuestos versus tradicional/antes de impuestos es su tramo impositivo marginal actual versus su probable tributación en la jubilación.
Dado que su empresa iguala algo en la cuenta antes de impuestos, tiene sentido maximizar el monto de la contribución antes de impuestos antes de considerar las contribuciones Roth. Si la igualación es algo así como el 50 % de su contribución hasta el 3 % de su salario, eso es un retorno instantáneo del 50 % de su contribución y realmente no puede superar eso.
craig w
usuario102008
craig w