Se requiere ayuda para calcular los montos de los beneficios de la SSA

¿Existe una calculadora que calcule los montos de mis beneficios de la SSA dados:

  1. una lista de todas las contribuciones de FICA que yo (y mi cónyuge) hemos hecho hasta la fecha (y planeamos hacer)
  2. la edad a la que tengo la intención de empezar a reclamar beneficios

Hay algunos estimadores que predicen un valor mensual dado un ingreso anual, pero quería uno que tenga en cuenta específicamente las contribuciones de FICA.

Las razones por las que hago tal pregunta:

  1. Tengo la opción de declarar impuestos como no residente (por lo tanto, elijo dejar de contribuir a FICA).

    Sin embargo, eso solo tiene sentido si el retorno potencial de las contribuciones de FICA << retorno potencial de invertir el mismo dinero en otro lugar

  2. Estoy tratando de evaluar si los beneficios de la SSA se pueden simplificar a "esencialmente es un ROI X% durante Y años".

    Por ejemplo, ¿se pueden simplificar los beneficios de la SSA para decir "esencialmente es un 40 % de ROI durante 40 años"?

    En otras palabras, si aporté $10k/año durante los próximos 30 años a la SSA, ¿puedo esperar que me "paguen" $3k/año dentro de 30 años?

"Es esencialmente un ROI del X% durante Y años" - No. Es un programa basado en cálculos actuariales y cobertura obligatoria. Los cálculos del actuario cambian con la esperanza de vida, la cobertura obligatoria cambia con la legislación.
¿Cómo averiguo cuánto puedo esperar de la SSA en función de mis contribuciones fluctuantes?
En términos generales, el ROI de la Seguridad Social es horrible. Mi investigación rápida dice que, en promedio, la tasa anualizada ajustada por inflación es de alrededor del 1,23% y puede ser fácilmente negativa para las personas de bajos ingresos y las que mueren prematuramente. [Opinión personal]: Por eso es ridículo el argumento de lo arriesgado que es privatizar este sistema.
Solía ​​obtener un documento anual de la Administración del Seguro Social que me decía lo que invertía, lo que obtenía en ciertos escenarios y predicciones sobre el futuro. Supongo que dejaron de enviarlos por correo, pero aquí hay una versión en línea. socialsecurity.gov/myaccount Ve a buscar.

Respuestas (3)

Algunos detalles por si te interesa:

Al ser un tipo de plan de pensión de beneficios definidos , la fórmula para sus beneficios de Seguro Social no está vinculada directamente a las contribuciones de FICA, y no conozco ninguna calculadora que realice un ROI basado en las contribuciones de FICA.

Más bien, cuánto obtendrá en la jubilación se basa en sus ganancias mensuales indexadas promedio . Aquí hay información sobre el cálculo del Seguro Social de la Administración del Seguro Social - Monto del Seguro Primario (PIA) :

Para una persona que sea elegible por primera vez para los beneficios del seguro de vejez o beneficios del seguro de discapacidad en 2013, o que muera en 2013 antes de ser elegible para los beneficios, su PIA será la suma de:
(a) 90 por ciento de los primeros $791 de sus ingresos mensuales indexados promedio, más
(b) 32 por ciento de sus ingresos mensuales indexados promedio superiores a $791 y hasta $4,768, más
(c) 15 por ciento de sus ingresos mensuales indexados promedio superiores a $4,768.

Aquí hay un ejemplo . Por supuesto, para calcular un beneficio en el futuro , deberá calcular las ganancias mensuales indexadas promedio proyectadas; más detalles aquí . También deberá hacer suposiciones sobre cuáles podrían ser esos puntos de curvatura en el futuro. Los valores de indexación del salario promedio para calcular el AIME están disponibles en el sitio de la Administración del Seguro Social, pero los valores de indexación futuros también deberán proyectarse en función de una suposición sobre su inflación. También deberá proyectar la Base de aportes y beneficios que limita los ingresos utilizados para calcular los aportes y beneficios.

Además, el cálculo de PIA supone que los beneficios se toman a la edad normal de jubilación. Es necesario calcular un factor de jubilación anticipada o tardía para ajustar los beneficios para otra edad. Luego, cualquier beneficio que obtenga aumentará cada año, porque el beneficio aumenta en función de los cambios anuales en el costo de vida.

Realizar la serie de cálculos a mano no es mi idea de diversión, pero implementarlo como una hoja de cálculo (o una página web) y agregar algunos cálculos de "ROI basado en las contribuciones de FICA" podría ser un ejercicio interesante si así lo desea.

En aras de la exhaustividad, mencionaré que la SSA también proporciona el código fuente para una Calculadora de beneficios del Seguro Social .

¡Gracias Chris por una respuesta tan detallada! Si los beneficios del Seguro Social no están vinculados directamente a las contribuciones de FICA, ¿sería seguro asumir que una persona puede depender de sus beneficios de la SSA para obtener un nivel de "ingresos" que lo mantendrá por encima del nivel de pobreza siempre que sea elegible para los beneficios de la SS (ha hecho al menos las contribuciones mínimas para 40 créditos, etc.)?
No sugeriría que es una suposición segura. "Seguro" es tener otros ahorros adecuados a los que recurrir. El Seguro Social sería solo una parte de un plan de jubilación. Y cuando digo que los beneficios de SS no están vinculados directamente a las contribuciones, quiero decir que las contribuciones de FICA no se invierten para crecer en su nombre, como lo serían las contribuciones (digamos) en un plan de contribución definida.
FWIW, existe una correlación entre cuánto ingresa al Seguro Social y cuánto recibe. Pero el dinero que ingresa no es el dinero que obtiene... su $ se destina a los jubilados de hoy, y cuando se jubile, sus beneficios provienen de futuros trabajadores que ingresan al sistema.
Entender eso me tomó tiempo, pero ahora lo entiendo. Sin embargo, para una persona que califica mínimamente para los beneficios de la SSA, ¿la cantidad mínima de jubilación pagada por la SSA es suficiente para mantenerla por encima de la línea de pobreza?
Que yo no sabría. Lo siento.

Ha habido una gran cantidad de artículos en los últimos años que dejan bastante claro que muchos participantes en el sistema de Seguridad Social, especialmente aquellos que han comenzado a cotizar recientemente y seguirán adelante, experimentarán tasas de rendimiento negativas. En otras palabras, pondrán más de lo que obtendrán.

Algunos ejemplos de tales artículos:

revista tiempo :

Pero ahora es oficial: el Seguro Social es una pésima inversión para el trabajador promedio. Las personas que se jubilen hoy estarán entre la primera generación de trabajadores que pagarán más en impuestos del Seguro Social de lo que reciben en beneficios a lo largo de sus vidas, según un nuevo análisis de Associated Press.

Ese artículo de AP , al que hace referencia Time:

Las personas que se jubilan hoy son parte de la primera generación de trabajadores que han pagado más en impuestos del Seguro Social durante sus carreras de lo que recibirán en beneficios después de jubilarse. Es un cambio histórico que solo empeorará para los futuros jubilados, según un análisis de The Associated Press.

Un artículo que apareció en DailyFinance (incluye un resumen gráfico útil):

Gráfico que muestra los beneficios de SS, rendimientos negativos

10 mitos sobre el Seguro Social :

Mito 4: El Seguro Social es un buen trato para los trabajadores de hoy
Incluso si no hubiera una reducción en los beneficios o un aumento en los impuestos—una imposibilidad dado el inminente déficit de financiamiento del Seguro Social—el Seguro Social es una inversión extremadamente mala para la mayoría de los trabajadores jóvenes. De hecho, según un estudio realizado por la Fundación Tributaria no partidista, la mayoría de los trabajadores jóvenes en realidad recibirán un rendimiento negativo en sus impuestos del Seguro Social: obtendrán menos beneficios de lo que pagaron en impuestos. Algunos estudios indican que una pareja de 30 años con dos ingresos promedio perderá hasta $173,500. Esa pérdida real ni siquiera considera el costo de oportunidad, lo que los trabajadores podrían haber ganado si hubieran podido invertir sus impuestos en activos reales que arrojan un rendimiento positivo. De hecho, un estudio del analista financiero William Shipman demuestra que,

¿Eso ha respondido a tu pregunta?

No se refirió a los beneficios del sobreviviente...
@littleadv - de acuerdo. Dejando de lado la política, SS no es un plan de jubilación. Es imposible para mí pensar en ello como algo más, pero luego recuerdo que tiene los componentes de sobreviviente y discapacidad. Nunca se nos dice qué fracciones son cada uno de estos.
@Joe exactamente, y esa fue la razón por la que le sugerí al OP que considerara pagar FICA, no la jubilación. SS es lo que es - seguro de seguridad social. La jubilación es solo una parte del régimen de seguridad social, y en muchos países los beneficios de jubilación de la SS no tienen que ver con el salario o los impuestos retenidos, sino con la línea de pobreza actual en el país.

La administración del seguro social tiene una página web para obtener su estimación del Seguro Social .

Reemplaza la estimación anual que solían enviar por correo a todos. Muestra la cantidad que pagó por el seguro social y medicare y lo que estiman que recibirá a su edad de jubilación.

También discuten los beneficios por discapacidad. Todo el mundo debería hacer esto cada año. Aunque lleva algunos meses actualizar los números de años anteriores en el sistema.

Si nota un problema con el dinero que creen que pagó en el sistema en un año en particular, puede enviarles un W-2 antiguo y corregir los números.

Dudo que ayude al OP ya que nunca pagó en el sistema. Está tratando de averiguar si vale la pena pagar FICA este año.
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