Después de probar varias calculadoras, desde ssa.gov ( https://www.ssa.gov/benefits/retirement/estimator.html ) y otras (por ejemplo, https://www.aarp.org/work/social-security/social -security-benefits-calculator.html ), y leyendo varias fuentes (por ejemplo, https://www.myretirementpaycheck.org/How-My-Paycheck-Works/Social-Security/How-are-Benefits-Calculated ) , no pude encontrar información para esta situación:
Por lo que leo, solo se consideran los mejores 35 años .
Con 35 años de pagos de SS al máximo, debido a la indexación ascendente de los años anteriores, es probable que cualquier trabajo adicional tenga poco o ningún efecto (= solo si la indexación cambiaría de manera diferente al límite de contribución de SS). Ignorando ese pequeño cambio potencial, cuando Jane presente su declaración a los 70 años, debería recibir el máximo beneficio de SS . Los años no trabajados en el medio no tienen ningún efecto (o son insignificantes)
Pregunta: ¿Es esto correcto?
Si no, ¿qué puede obtener Jane (relacionado con SS) trabajando en los años intermedios?
Nota: ¿Cómo calcular los beneficios del Seguro Social si se jubila antes de la edad temprana del Seguro Social? no es un duplicado, ya que analiza una situación diferente. Parece confirmar (o al menos no contradecir) lo que supuse.
Sí, su creencia de que Jane obtendrá el máximo beneficio de SS a los 70 años es correcta. Entre la plena edad de jubilación de más de 67 años y los 70 años, el beneficio mensual aumenta aproximadamente un 8 % cada año hasta alcanzar un máximo a los 70 años.
Supongamos que Jane tuviera una gemela malvada, Janet, que también trabajó 35 años e hizo la máxima contribución a las SS todos esos 35 años, al igual que Jane. Suponga que Janet comenzó a recibir los beneficios de SS a la plena edad de jubilación en lugar de esperar hasta los 70 años como lo hizo Jane. Si Janet murió exactamente al alcanzar la expectativa de vida predicha para personas mayores de 67 años, mientras que Jane murió exactamente al alcanzar la expectativa de vida para personas de 70 años, entonces, durante sus vidas, Jane y Janet recibirán exactamente la misma cantidad de dinero en Beneficios del Seguro Social excepto que Janet recibirá su dinero un poco antes que Jane.
Moraleja: si tiene problemas de salud, comience a recibir los beneficios del SS temprano (aunque serán más pequeños que si espera hasta los 70 años) para que obtenga al menos algo de dinero incluso si muere antes de su expectativa de vida, mientras que si es goza de buena salud y espera vivir muchos años y prosperar, posponga los beneficios del SS hasta los 70 años y continúe recibiendo el mayor beneficio mensual incluso cuando haya sobrevivido más de lo esperado.
Sí, su comprensión es correcta. Los años no trabajados no tienen efecto. En el escenario que describe, Jane recibiría el cheque de seguridad social máximo que cualquier persona recibiría cada año. Aproximadamente $ 3,900 por mes actualmente (se ajustará hacia arriba según la inflación).
Tenga en cuenta también que Jane en este caso también ha superado con creces el último punto de inflexión de la seguridad social. Entonces, incluso si Jane hubiera trabajado solo 30 años, por ejemplo, recibiría casi lo mismo, alrededor de $ 3,700 por mes. Esto se debe a que los beneficios son progresivos, y aumentarlos al extremo solo aumenta los beneficios lentamente.
Hay una buena calculadora interactiva que ilustra todo esto con datos y gráficos reales en https://socialsecurity.tools/