Sacar un préstamo pequeño o usar dinero del banco

Estoy tratando de obtener algunas opiniones diferentes sobre lo que debo hacer. Vendo mi casa y me compro otra. La diferencia es de $25.000. Tengo $50,000 en mi cuenta bancaria, sin deudas, $10,000 en una Roth IRA y alrededor de $5,000 en mi cuenta comercial personal. (Tengo veintitantos años y comencé a invertir hace tres años).

Estoy pensando en tomar un préstamo garantizado de mi cooperativa de crédito por $25,000 con una tasa de interés del 2.74% y poner mi auto de $19,000 en él. No quiero sacar una hipoteca por varias razones.

Mi razonamiento para esto es que mi pago mensual será de cerca de $1,100 (que puedo pagar) y el interés del préstamo es de aproximadamente $720 durante la vigencia del préstamo. Si invierto $10,000 en mi cuenta de acciones e invierto en un fondo mutuo seguro (3-5% por año), podré recuperar la pérdida de $720 (y tal vez hacer algo) y no usar mi propio dinero.

¿Es esto lo más inteligente que se puede hacer? En el peor de los casos, pago el préstamo antes de tiempo (sin penalización) y mi cuenta bancaria recibe el golpe. ¿Pensamientos? ¿Opiniones?

¡Gracias!

Hay muchas preguntas que hablan sobre el uso de una hipoteca para invertir; puede que esta no sea la mejor, pero debe buscar otras preguntas que puedan ser más adecuadas.
¿Qué quiere decir con "(poner) (su) auto de $19,000 en un préstamo garantizado? ¿Usar el auto como garantía?
Correcto @RonJohn, pondría mi auto como garantía.
@Devyn, pero el automóvil vale sustancialmente menos que el monto del préstamo prospectivo, y perderá valor más rápido de lo que se pagaría el préstamo.
Lo compré por $23,000 hace 4 años y lo pagué hace 2 años. Ahora estaría poniendo un préstamo de nuevo, básicamente, y pagándolo en 2 años solo para reducir la tasa de interés del 7% al 2.4%, lo que hace que el interés total sea de ~ $ 720. Si pasa algo, lo pago todo con el dinero que he ahorrado. Además, el valor de $ 19,000 es lo que la cooperativa de crédito lo valoró.
¿Desglosas tus deducciones sin hipoteca? Si puede obtener una tasa de interés lo suficientemente baja en una hipoteca y puede deducir el interés, puede obtener una tasa de interés del 2,74% en un préstamo bancario.
Una hipoteca no es una opción, así que me quedo con el préstamo del 2,74 %. @HartCO
¿Por qué una hipoteca no es una opción? La razón de eso puede ser importante al decidir sobre un préstamo de automóvil.
Cierro en 3 días @DStanley
@Devyn Está bien, pero podría pagar en efectivo para cerrar y obtener una hipoteca más tarde. Todavía no es un movimiento inteligente, pero es posible.
@ Grade'Eh'Bacon Esto no es un duplicado. En la otra pregunta, OP ya tiene una hipoteca y un préstamo para automóvil, y está tratando de decidir cuál pagar primero (o invertir en su lugar).

Respuestas (1)

¿Es esto lo más inteligente que se puede hacer?

Básicamente, está pidiendo prestado dinero al 2,7% para mantenerlo en su cuenta bancaria. No, esa no es una decisión financiera inteligente. Paga la diferencia en efectivo y recarga tus ahorros con los $1,100 mensuales.

Algunas otras notas:

  • Es posible que no pueda obtener un préstamo de $25,000 para un automóvil que vale $19,000. Inmediatamente estará patas arriba en el préstamo y lo estará por un tiempo.
  • Cuando tiene un gravamen sobre un automóvil, la mayoría de los bancos, si no todos, requerirán que tenga una cobertura de seguro completa (para protegerlos a ellos , no a usted ). Si no pide prestado el automóvil, puede reducir o eliminar la cobertura total, lo que reduce significativamente las primas de su seguro de automóvil. También podría usar esos ahorros para reponer sus ahorros y autoasegurarse (lo que obviamente puede hacer con $ 50k en el banco).
Si bien lo que dice es cierto, es una locura no tener Comp/Collision en un automóvil de $ 19K, ya sea que haya pagado o no.
@RonJohn En un automóvil de $ 19k, tal vez, pero también puede aumentar el deducible y ahorrar mucho.
Mi seguro es bastante justo y tengo deducibles altos. No planeo dejar la cobertura total por lo menos durante algunos años. Puedo estar de acuerdo con su declaración sobre pedir dinero prestado para mantenerlo en mi banco. Soy joven y no estoy seguro del futuro, así que prefiero tener la tranquilidad de tener el dinero en el banco que no hacerlo, pero al final del día tienes razón. Gracias
@DStanley " también puede aumentar el deducible y ahorrar mucho ", por supuesto, pero eso no tiene nada que ver con la pregunta.
@RonJohn No, pero parte de mi punto era que hay otros costos asociados con el préstamo contra un automóvil. Si ese es el mayor punto de discordia, puedo eliminarlo.
"Básicamente, estás pidiendo dinero prestado al 2,7% para mantenerlo en tu cuenta bancaria". Pero eso no es lo que propone. Él dice: "Si invierto $ 10,000 en mi cuenta de acciones e invierto en un fondo mutuo seguro (3-5% por año), podré recuperar la pérdida de $ 720 (y tal vez hacer algo) y no usar mi propio dinero. " Preguntó si es inteligente pedir prestado al 2,7% para recuperar el 3-5%.
OP está pidiendo prestados $25k para no pagarlos en efectivo. Luego querer invertir $ 10k para tratar de recuperar el interés. En cualquier caso, no, no es inteligente pedir prestado un 2,7 % para quizás ganar un 3-5 %.
@DStanley Pero el 3-5 % sería por año, y durante dos años (obviamente invertiría por más tiempo y no me retiraría de inmediato), por lo que mi 3-5 % en realidad sería una ganancia neta de ~300-400 si ganó un total de 5% cada año. Después de la inflación, estoy básicamente parejo. Mis inversiones actuales son de alrededor del 17 % durante los últimos tres años, pero invertiría en una opción diversificada mucho más segura.
@Devyn Nuevamente, estás ignorando el riesgo. Podría perder un 5 % con la misma facilidad que ganar un 10 %, según el riesgo de sus inversiones. Puede salir adelante, pero no está garantizado. Tiene la garantía de pagar el 2,7% de su préstamo. Esa es la diferencia. Puede que no se arruine, pero no es seguro que salga adelante. Si puede tolerar ese riesgo, hágalo, pero no lo llamaría "sabio".
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