Dos socios y yo comenzamos una empresa a principios de este año. Cada uno de nosotros posee el 33,33% de las acciones. En este momento estamos generando suficientes ingresos para cubrir nuestros gastos mensuales, pero ya hemos firmado nuevos clientes que nos permitirán obtener algunas ganancias pronto. No tenemos empleados y no tenemos deudas.
El trabajo que hacemos requiere que paguemos regularmente unos miles de dólares a los proveedores de servicios por adelantado. Estos costos se trasladan a nuestros clientes (más nuestra comisión), pero en nuestra línea de servicio los clientes pagan de 30 a 60 días después de la facturación, por lo que debemos poder soportar unos meses sin recibir ingresos. Hemos determinado que una inyección de alrededor de $15K nos permitiría lograr esto.
Yo (personalmente) puedo proporcionar este dinero de mis ahorros, y me parece una mejor alternativa que tomar un préstamo de un banco o buscar inversores externos. Mi pregunta es: ¿sería esto un préstamo para mi empresa? Si es así, ¿qué parámetros puedo usar para determinar un período razonable y una tasa de interés? ¿Debería mirar esto desde otro ángulo?
Esto no está en los EE.UU. por cierto. La empresa está registrada en América Central.
¿Sería esto un préstamo para mi empresa?
Sí, o alternativamente, la empresa podría emitir algunas acciones nuevas aumentando su participación en la empresa sobre sus socios. Otra alternativa sería que cada socio aporte $ 5,000 adicionales en capital y la división de acciones permanezca igual.
Si es así, ¿qué parámetros puedo usar para determinar un período razonable y una tasa de interés?
Vaya al mercado y vea qué términos puede obtener de un prestamista.
¿Debería mirar esto desde otro ángulo?
Sé que eres optimista sobre tus perspectivas de futuro. Sé que parece tener sentido financiar el proyecto usted mismo en lugar de pagar intereses a otra persona, pero el riesgo de incumplimiento es real. A pesar de sus mejores esfuerzos, es posible que sus $ 15,000 no regresen a usted. Uno de sus clientes puede pasar 90 días, 180 días o cerrar. Además, sus $ 15,000 valen mucho más para usted que para sus socios, porque si esta empresa falla, usted recibe la pérdida por completo, ellos no. Podría valer la pena pagarle a alguien más algún interés para asumir ese riesgo. Un prestamista privado probablemente requerirá garantías personales de usted y sus socios. Si presta el dinero a la empresa, sería prudente buscar una garantía similar.
Si está asumiendo más riesgos que sus socios, debe recibir una compensación adecuada por ese riesgo. Si todo va según lo planeado, sus socios se habrán beneficiado enormemente del uso de su capital y ese beneficio debería tener un costo para ellos.
Si estuviera en tu lugar, diría que todos aportan $5,000 adicionales. Pueden obtenerlo de un préstamo por su cuenta o lo que sea, pero si todos deben seguir siendo socios iguales, todos deben compartir el riesgo por igual.
Hay muchas opciones.
Como dice @quid, se podría decir que cada socio tiene que aportar $ 5,000, como sea que lo obtengan. Entonces todos comparten el riesgo por igual. Si eso funciona depende de si todos pueden lograr obtener el dinero. Tal vez uno o más no tengan $5,000 y ningún banco les preste el dinero.
Podrías prestarle a la empresa $15,000, que se devolverán cuando comiencen a generarse ganancias. En ese caso, deberás llegar a un acuerdo con tus socios sobre los términos de pago y la tasa de interés. No importa cuán buenos amigos sean y cuánto confíen el uno en el otro, lo pondría por escrito, al menos para que no haya malentendidos. (Como, "Pensé que dijiste que la empresa no tenía que devolverlo hasta que obtuviéramos una ganancia?" "No, dije en 5 años. Tal vez dije que esperaba que obtuviéramos una ganancia entonces". Etc.) Esto tiene el gran riesgo para usted de que si las cosas van mal, es posible que nunca recupere sus $15,000.
Podría poner otros $ 15,000 y obtener acciones adicionales, de modo que obtenga un mayor porcentaje de las ganancias cuando (y si) hay ganancias. En ese caso, está arriesgando más, pero obtiene una mayor recompensa si el riesgo vale la pena.
Tenga en cuenta que las contribuciones a una empresa no siempre tienen que ser en dólares. Como solía trabajar para una empresa que era propiedad de dos socios: uno de ellos aportaba la mayor parte del efectivo; la principal contribución del otro fue la experiencia técnica.
tripehound