Roth 401k cuando alcanzó el AGI máximo

  1. Tengo una cuenta IRA Roth, pero recientemente mi esposa y yo alcanzamos un ingreso anual que hace que ya no se permitan las contribuciones. Ambos tenemos 401ks en nuestro trabajo. ¿Se aplica la misma regla a un Roth 401k?

  2. Si ambos aportamos el máximo a 401k (según tengo entendido, el máximo es 18K cada uno, ¿entonces 36k?) Si restar hipotéticamente 36K de nuestro ingreso anual significa que estamos por debajo del límite para las contribuciones de Roth IRA, ¿eso significa que podemos invertir los $5500? ¿cada?

Un punto adicional, pero si está en el límite de ingresos para las cuentas IRA Roth, es posible que desee reconsiderar si Roth 401 (k) realmente tiene más sentido para usted. Su tasa impositiva es bastante alta y es probable que sea mejor que tome la deducción ahora, a menos que espere que su tasa impositiva sea más alta cuando se jubile.
es un poco difícil para mí predecir cuál será mi tasa de impuestos en la jubilación; supongo que si estoy "retirado" pero sigo ganando dinero con las inversiones, ¿eso todavía me pondría en una categoría impositiva más baja? También soy relativamente joven, por lo que mi lógica era que las ganancias libres de impuestos valdrían más.
Para antes de impuestos frente a Roth, la consideración principal es la tasa impositiva ahora versus la tasa impositiva en la jubilación. Las ganancias libres de impuestos no son más valiosas si eres joven porque ya sea que pagues impuestos antes o después de que ocurra el crecimiento, las matemáticas funcionan de la misma manera. La única razón por la que te inclinarías por Roth cuando eres joven es porque probablemente estés ganando un salario relativamente más bajo que el que ganarás más adelante en tu carrera. Sin embargo, si está en el límite de ingresos de Roth, probablemente se encuentre en el rango del 28%, por lo que probablemente sea mejor que tome la deducción de impuestos ahora.

Respuestas (2)

¿Se aplica la misma regla a un Roth 401k?

No, no hay límite de ingresos para participar en un Roth 401(k)

Si restar hipotéticamente 36K de nuestro ingreso anual significa que estamos por debajo del límite para las contribuciones de Roth IRA, ¿significa eso que podemos invertir los $5500 cada uno?

Si el 401(k) es un 401(k) tradicional y no un Roth 401(k), entonces sí, pero deberá hablar con un asesor fiscal con su información específica para estar seguro. Una contribución Roth 401(k) después de impuestos no cambiará su AGI.

También es posible que pueda hacer una contribución Roth de puerta trasera transfiriendo parte o la totalidad de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA. Nuevamente, hable con un profesional de impuestos para asegurarse de ejecutar la conversión correctamente.

Como dijo correctamente D Stanley, no, el límite de ingresos no toca el 401(k), Roth o tradicional. Y no, el depósito Roth 401(k) no reduce sus ingresos y no afecta el AGI. El depósito/conversión de IRA tradicional es el camino a seguir.

Dicho todo esto, le preguntaría por qué está cargando Roth y no está aprovechando esta oportunidad para depósitos antes de impuestos. La combinación ideal al jubilarse no es 100 % Roth, ni 100 % antes de impuestos, sino la combinación que optimiza su factura de impuestos de por vida. Depositar suficiente dinero que se habría gravado al 25% o más, para retirarlo al jubilarse el 10/0/15 es la combinación óptima.

{facepalm} No entendí que las contribuciones de Roth eran después de impuestos. He editado mi respuesta, pero te doy todo el crédito :)
Actualicé el mío para estar de acuerdo con tu respuesta 100% correcta. Y volvere a matar los comentarios por obsoletos!
En realidad, al leer la pregunta nuevamente, el OP no especifica si el 401 (k) es roth o no, así que tal vez tenía razón la primera vez :)
La pregunta es ambigua. Acordado.
¡Perdón si mi pregunta fue ambigua! Feliz de aclarar, pero aún no estoy 100% seguro de cómo puedo aclarar. mi trabajo me permite diferir pagos cada dinero a un roth 401k y/o a un 401k regular. ahora mismo lo tengo dividido en 750 cada mes porque no estoy seguro de cuál es el mejor, pero el total de 1500 cada mes suma los 18k por año.
@ K2xL - lo tengo. Esta actualización aclara su mezcla actual. ¿Nuestras respuestas actualmente son suficientes para ayudarlo?
Supongo. La pregunta es qué proporción de Roth 401k a 401k regular debería hacer. Supongo que debería hablar con un asesor financiero.
Pre-impuesto cualquier dinero que estaría gravado al 25%. Como regla general. Vaya a Roth si la cuenta antes de impuestos supera los $ 2 millones más o menos.
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