Tengo una cantidad sustancial (al menos para mí) de dinero de la venta de una segunda casa. El dinero está momentáneamente en una cuenta de ahorros en una gran sucursal bancaria en los Estados Unidos. La cantidad es tal que tengo acceso a un planificador financiero "gratuito". No estaría en contra de invertir en los productos que ofrece el banco, pero creo que podría hacerlo mejor en otro lugar.
¿Debo acudir directamente a un asesor financiero de pago o hay algo que yo, como inversionista ingenuo, pueda obtener de un asesor adjunto a un gran banco?
El riesgo es que el servicio "gratuito" se apoye a sí mismo dirigiendo a los clientes a productos que forman parte de una comisión de ventas, o que son productos de la empresa/banco que emplea en ese momento, en lugar de aquellos que son realmente mejores para el cliente.
Si ingresa con una perspectiva escéptica, observando este tipo de conflicto de intereses, es posible que puedan ser útiles. Pero eso no es exactamente una recomendación entusiasta...
Si tratan de decirle que el seguro es una inversión, o si le recomiendan algo más que fondos indexados de bajo costo sin una muy buena razón, corra .
No hay almuerzo gratis. "Gratis" puede costarle una pequeña fortuna con el tiempo.
Si desea sentarse a través de un campo libre, también puede ir a un seminario de tiempo compartido. Mantén las manos en los bolsillos y no firmes nada.
Al final, será mejor que dedique el tiempo que le llevará aprender a administrar su propio dinero. A corto plazo, gaste unos pocos cientos de dólares y encuentre un planificador de honorarios que le brinde consejos generales.
Mi desdén por el "tipo del banco" se remonta a una conversación que escuché. Una mujer mayor, de unos 70 años, preguntaba acerca de invertir en letras del Tesoro frente al CD del banco. Las letras del Tesoro tenían un rendimiento un poco más alto en ese momento. El banquero declaró que el CD estaba asegurado por la FDIC, pero los bonos del Tesoro no. Esto fue hace décadas, pero lo recuerdo como si fuera ayer.
Siempre he descubierto que los planificadores "gratuitos" son solo vendedores que te señalan lo mejor para ellos. No es que no obtenga un buen trato en los procesos, pero, en mi experiencia, generalmente solo recomiendan productos que les dan la mejor comisión, tarifa de búsqueda, soborno, lo que sea.
Los planificadores financieros de tarifa plana tampoco son de mi agrado. Esto es una cuestión de gusto, pero en general, siento que ahora que tienen mi tarifa, ¿qué interés tienen en cuidarme? Sin embargo, eso no significa que no den buenos consejos. Pueden ser un buen primer paso.
Los planificadores financieros basados en porcentajes, aquellos que cobran un porcentaje de los activos bajo administración, son mi recomendación. Cuanto más dinero me hacen, más dinero hacen. Esto parece funcionar bastante bien.
Hagas lo que hagas, debes ser consciente de que los planificadores financieros no solo recomiendan productos o ahorran dinero. Eso es parte de eso, pero un buen planificador también lo ayudará a ver los presupuestos mensuales, los costos actuales, los pasivos y las inversiones. Desea buscar a alguien a quien básicamente pueda decirle su objetivo: "Quiero tener una cantidad x de dinero ahorrado para una fecha", por ejemplo, o "Quiero reducir mis facturas en una cantidad z en x meses". Huye de cualquier planificador que solo mire la gran suma como la "solución" o la única fuente de dinero. Desea un planificador que analice la(s) hipoteca(s) de su primera casa, los préstamos para el cuidado de la salud, los ingresos, otras inversiones, etc. y que elabore un plan completo para todo.
Si solo está tratando de invertir el dinero de la nueva casa, y eso es todo, es mejor que se quede con Google e investigue un poco por su cuenta.
libra
Stannius