Recientemente, un amigo de confianza me recomendó un planificador financiero (un amigo cercano suyo). Hablé brevemente con el planificador sobre programar una reunión para discutir mi situación financiera actual y discutir mis planes para el futuro. No estoy seguro, sin embargo, de lo que sería responsable de pagarle. Todavía no ha mencionado ninguna tarifa, pero me preocupa que esta reunión constituya una reunión de negocios pagada para él. No tengo idea, ya que nunca antes me había reunido con un planificador financiero. ¿Qué puedo esperar?
Mi sugerencia sería preguntarle al planificador como una pregunta inicial, ya que podría haber un par de posibles explicaciones para una reunión gratuita:
Consulta inicial: dentro de algunas industrias habrá esa primera reunión que es gratuita para ver qué tan bien trabajan dos personas juntas. En Canadá hay algunos abogados que dan media hora de su tiempo y me imagino que algunos planificadores financieros pueden tener una práctica similar. Aquí sería donde esa primera reunión es de media hora u hora para ver cuál es su situación y qué experiencia desea que tenga el planificador.
Comisión directa: también existe la posibilidad de que el planificador sea compensado por los productos que compras a través de él. En este caso, las compañías de fondos mutuos, compañías de seguros y otras instituciones que él recomienda estarán manejando su compensación. Si bien esto presenta un conflicto de intereses, debe decidir si desea un planificador de tarifa única que no tenga este problema, aunque tendrá que pagar de su bolsillo.
Algo a considerar es qué traerá a esta reunión y cuánto tiempo se pretende que sea. Si trae mucho papeleo, definitivamente vale la pena preguntar por adelantado, mientras que si se trata de una conversación informal durante media hora, entonces las cosas pueden ser diferentes.
Durante la reunión inicial no se puede completar un análisis completo de su situación actual, sus objetivos y la formulación de un plan para alcanzar esos objetivos, incluida la discusión de su tolerancia al riesgo. La primera reunión debe ser él tratando de convencerlo de sus habilidades y servicios, también recopilará los datos requeridos de usted.
Podría preguntar unos días antes de la reunión qué información necesita de usted. Cuanto menos pide, menos a través del análisis en la reunión inicial. Este también sería un buen momento para preguntar sobre la estructura de tarifas.
Algunos planificadores ganan dinero con el plan inicial, otros ganan dinero con la ejecución del plan. La tarifa que se espera para el análisis inicial puede variar mucho. Debería preguntar, pero la mayoría considerará esta primera reunión como el costo de hacer negocios.
SeñorChrister
Codificador tonto