Estoy pensando en comprar mi primera casa, ya que mis cálculos muestran que en realidad sería más barato pagar una hipoteca (y los cargos relacionados) que seguir alquilando.
Tengo algunos ahorros y algunas inversiones, algunos bonos y una deuda bastante baja (sin deuda de tarjeta de crédito y menos de $3000 en deuda personal a bajo interés).
Tengo dos cuentas IRA, una normal y una IRA SIMPLE a las que contribuye mi empleador. Mi IRA actualmente está "simplemente sentada", después de haber sido transferida recientemente desde una cuenta 401k cerrada.
Estoy contemplando "asaltar" mi IRA normal y solo pagar los impuestos ahora más la multa por retiro anticipado. Esto sería para agregar a mi pago inicial de una casa.
Esta cuenta IRA actualmente tiene un valor de alrededor de $ 10,000. Tengo alrededor de $3,000 en ahorros, $2,500 en valores y otros $2,500 en bonos de ahorro estadounidenses vencidos.
Asaltar esta IRA generaría una sanción sustancial, ya que actualmente tengo 26 años. Estimo poder mantener alrededor de $ 6,000 después de impuestos y multas.
Juntos, esto debería proporcionar alrededor de $14,000 para el pago inicial y otros gastos relacionados. Estoy buscando un programa para compradores de vivienda por primera vez, por lo que este pago inicial debería ser más que suficiente.
Estoy tratando de evitar pedir ayuda a la familia con esta compra, por lo que es preferible obtener los fondos necesarios por mi cuenta. Esto también me eliminaría financieramente, sin embargo, dado que mi costo total de vida disminuiría cuando todo estuviera dicho y hecho, esto puede valer la pena la restricción financiera temporal.
Dado que mi IRA ya no recibe contribuciones y una buena tasa de crecimiento anual parece ser de alrededor del 5 %, calculo que la inversión en la vivienda generará un mayor rendimiento en 5 a 10 años. Entonces, incluso después de las penalizaciones iniciales, se siente como una mejor inversión.
Estoy buscando consejo sobre esta estrategia. Quizás no estoy considerando todas las ramificaciones de este movimiento.
¿Es una buena opción asaltar mi IRA ahora para reforzar mi pago inicial?
Omitió una información crítica: ¿Puede obtener una hipoteca sin asaltar la IRA? Explore todas las vías para esto. Si puede encontrar la manera, entonces realmente no debería asaltar esa IRA. Darle al IRS un buen regalo de $ 4,000 generalmente no es un buen comienzo para un futuro financieramente seguro.
Puede o no ser el caso de que comprar sea económicamente ventajoso. Tenga en cuenta el mantenimiento (que resulta ser MUCHO), los impuestos a la propiedad y los costos misceláneos como tarifas de HOA, agua, etc., que no está pagando ahora. Recuerde que hay grandes costos de transacción para comprar (costos de cierre, por ejemplo). Mire estos cuidadosamente. Todavía puede tener sentido comprar, pero hágalo con los ojos abiertos.
Sin embargo, olvidaría el argumento de la tasa de crecimiento. Usted y yo no tenemos idea de lo que el mercado producirá en los próximos años y tampoco tenemos idea de cuánto (o si) se apreciará su casa. No tiene sentido especular o esperar. Al hacer este cálculo, basta con mirar los costos mensuales de una casa frente a los de alquiler.
Ok, usted leyó todo esto y NECESITA esos $6,000 para comprar la casa y ¿está seguro de que está listo para una casa? Supongo que depende de ti. A mí me parece más probable que esperar y ahorrar lo suficiente para la hipoteca sea mejor que sacrificar tanto en honorarios al IRS. $ 6,000 no es mucho para ahorrar y, con suerte, no tomará mucho tiempo.
De ninguna manera.
Cuesta mucho más mantener una casa que el pago mensual. No tendrá margen de efectivo, y un evento costoso lo pondrá en riesgo de no pagar o de endeudarse aún más.
En general, asaltar una cuenta con ventajas fiscales es una mala idea matemáticamente, pero también es un mal hábito.
dave_thompson_085