Tengo una situación inusual. Comencé un nuevo trabajo con una buena paga, pero mis cheques ahora son muy pequeños porque me estoy poniendo al día agresivamente con mis contribuciones 401k. Esto continuará hasta fin de año.
Quiero refinanciar mi hipoteca y me pregunto si estos cheques de pago netos bajos afectarán mis posibilidades de aprobación o de obtener una buena tasa. Todo lo demás está en orden (puntaje de crédito, activos líquidos, etc.). ¿Debo aplicar, o debo esperar? Tampoco quiero presentar una solicitud repetidamente porque cada solicitud es una extracción de crédito difícil.
Si está refinanciando con el mismo prestamista, no debería suponer una gran diferencia para ellos. Ellos saben que usted ha estado haciendo pagos a tiempo durante años. Su gran preocupación son los ingresos brutos y las obligaciones. Las contribuciones voluntarias a un 401(k) se detienen o modifican fácilmente. Si el dinero que se envía al 401(k) fuera para pagar un préstamo 401(k), ese sería otro asunto.
Si está refinanciando con un nuevo prestamista, es posible que necesite una explicación. Pueden ver que usted tiene un préstamo existente y que su historial de crédito no muestra ninguna información adversa con respecto al préstamo, pero no pueden ver si hubo algún problema no informado. Una vez más, no deberían preocuparse por las contribuciones voluntarias.
Hace muchos años, podía llevar meses cambiar el monto de su contribución. Con el primer programa 401(k) en el que estuve, tenía que tener el papeleo en la oficina a varios estados de distancia antes del primer día del mes antes de que terminara el trimestre. Es decir, para cambiarlo a partir de enero había que presentar la documentación en noviembre o el cambio tendría que esperar hasta abril. Años más tarde, después de que cambiamos a un método en línea que podía cambiar con cada cheque de pago, un prestamista para un préstamo de automóvil pensó que la contribución 401 (k) estaba bloqueada durante un año. Inicialmente negaron el préstamo porque trataron la contribución como si fuera un préstamo. Nadie más lo ha mencionado a pesar de varios préstamos desde entonces, incluidos los refinanciamientos.
Esas son siempre las cosas extrañas sobre las contribuciones al 401(k) y la obtención de la aprobación del préstamo. Si les importa el monto de las contribuciones voluntarias, también deben darse cuenta de que podría reducirlas antes de solicitarlas y luego aumentarlas después de que se cierre el préstamo.
¿Debo aplicar, o debo esperar?
Si bien esperar uno o dos meses eliminaría el problema por completo de su vista cuando soliciten los últimos cheques de pago; No me preocuparía, especialmente si claramente puede pagar el nuevo pago.
Tampoco quiero presentar una solicitud repetidamente porque cada solicitud es una extracción de crédito difícil.
La buena noticia es que múltiples tirones duros en un corto período de tiempo se consideran una sola consulta porque el modelo asume que está buscando la mejor oferta. Aunque cada aplicación puede costarle tiempo y dinero.