Tengo una HSA para mi HDHP a la que contribuyo la cantidad máxima antes de impuestos permitida por el IRS cada año para ahorrar para gastos médicos futuros.
El año pasado (2014), me extrajeron las muelas del juicio y el costo de la operación rondaría los $2,000 . El proveedor de atención médica ofreció un descuento del 10 % si se pagaba el costo total el día de la cirugía, o podía optar por pagar solo la mitad y dejar que el seguro se hiciera cargo del resto. Si pagó por adelantado, el reclamo se enviaría al seguro y se le reembolsaría a través del proveedor. Mi seguro cubriría la mitad del costo, por lo que finalmente ahorraría $ 100 ( $2000 * 90% = $1800 * 50% = $900de mi bolsillo en lugar de $2000 * 50% = $1000de mi bolsillo). Dado que el dinero estaría ausente de mi HSA y no de mi cuenta personal, esto pareció valer la pena.
Bueno, ahora es 2015, y el seguro es la bestia lenta que es, todavía no he recibido mi reembolso, aunque espero que llegue en cualquier momento. Pero el problema es que he recibido mis formularios de impuestos para mi HSA y muestra que aporté $3300 en 2014 ( Formulario 5498SA del IRS ) y recibí aproximadamente $2000 en distribuciones ( Formulario 1099SA del IRS ) ( $1800 para la cirugía y ~$200 en otros gastos). Eso está bien, excepto que se depositarán $900 en esa cuenta cuando reciba el reembolso, por lo que mi preocupación es queel depósito de reembolso del seguro aparecerá como una contribución en mi Formulario 5498SA de 2015 a la cuenta cuando no lo sea, lo que limitará mi capacidad de contribuir a la cuenta este año .
Parece que el formulario apropiado para lidiar con esto es el Formulario 8889 del IRS, pero hasta ahora no he podido entenderlo lo suficiente como para sentirme cómodo con la situación. Entonces, mi pregunta en última instancia es cómo se manejan/cuentan las transferencias/depósitos/reembolsos normales para las HSA y ¿alguien ha enfrentado una situación similar?
No te asustes, esto sucede todo el tiempo. Busqué en línea un formulario que se puede usar para volver a depositar fondos en la HSA .
Este formulario se puede usar para volver a depositar fondos retirados por error y no se puede usar para corregir una devolución de aportes en exceso. Los fondos se contabilizarán como una corrección y no como una contribución. El depósito se ingresará para el año en que ocurrió la distribución.
Le permite especificar el año en que ocurrió la distribución incorrecta.
Autorizo a Optum Bank a realizar la corrección de retiro indicada anteriormente. Adjunto un cheque a nombre de Optum Bank por el monto que deseo volver a depositar en mi cuenta. Entiendo que esto puede resultar en un posible 1099-SA corregido para el año fiscal indicado anteriormente.
Por supuesto, necesita obtener los formularios para su cuenta.
EstebanH