Se acerca la inscripción abierta y tengo la opción de abrir tanto una HSA como una FSA de propósito limitado , que solo cubre gastos dentales y de la vista. ¿Por qué participaría en ambos?
Si bien es posible que su HSA ya cubra los gastos dentales y de la vista, hay dos razones por las que quizás desee considerar una FSA de propósito limitado además de una HSA:
Si anticipa suficientes otros gastos para agotar completamente los fondos en su HSA (y recuerde, las contribuciones anuales a una HSA son limitadas ), entonces puede usar los fondos de la FSA para los gastos dentales y de la vista específicamente, o
Si desea que el saldo de su HSA se acumule para futuros gastos de salud importantes. Los saldos de la HSA pueden transferirse de un año al siguiente.
Tenga cuidado: a diferencia de la capacidad de transferencia de una HSA, las FSA se usan o se pierden ... los fondos excedentes se pierden al final del año. Por lo tanto, no sobrefinancie más allá de los gastos anticipados, o terminará subsidiando generosamente a otros miembros en el plan médico de su empresa. :-)
Mantengo una HSA y una FSA para el cuidado de niños. Anteriormente mantuve una FSA para procedimientos médicos planificados (por ejemplo, sabía que mi cónyuge quería una cirugía LASIK)
En mi escenario, estoy maximizando las contribuciones a todos los vehículos con ventajas fiscales.
Así que financio mi HSA al máximo y mi FSA al máximo porque tengo la intención de mantener mi HSA como una cuenta de inversión. También anticipo gastar cada centavo (y más) de mi FSA de cuidado infantil de $5000. Dado que entrego aproximadamente el 30% de mis ingresos en impuestos, poder descargar 5K a la FSA me ahorra ~ $ 1500 al año.
Piense en su FSA como un vehículo adicional con ventajas impositivas para los gastos en los que espera incurrir durante el año calendario. Mi HSA es, en lo que a mí respecta, otro nombre para una cuenta de jubilación un poco divertida .