Tengo un HDHP con una HSA a través de mi empleador, así como un no HDHP a través de mis padres. ¿Sigo siendo elegible para la HSA a través de mi HDHP?

Tengo un HDHP con una HSA a través de mi empleador, así como un no HDHP a través de mis padres. ¿Sigo siendo elegible para la HSA a través de mi HDHP? Tengo un HDHP con una HSA a través de mi empleador con el que comencé en agosto de 2018. También tengo un no HDHP a través de mis padres debido a que tengo menos de 26 años. Recientemente leí que para ser elegible para una HSA, no debo tener cobertura. bajo un no HDHP ( https://www.irs.gov/publications/p969#en_US_2017_publink1000204025 ). Actualmente estoy contribuyendo a mi HSA desde septiembre de 2018. ¿Es cierto que no soy elegible? Si es así, ¿seré penalizado por contribuir a una HSA? ¿Debo purgar la HSA para evitar problemas? Mis padres están a punto de cambiarse a un HDHP; ¿Esto cambia algo?

Lea la "regla del último mes"
@BenVoigt ¿Qué tiene que ver la regla del último mes con la pregunta del OP?
@BenMiller: "Mis padres están a punto de cambiarse a un HDHP; ¿cambia esto algo?" La respuesta es (debido a la regla del mes pasado): si se cambiaron antes del 1 de diciembre, habría funcionado bien.

Respuestas (1)

Para contribuir a una HSA (o aceptar contribuciones de otra persona, como su empleador), debe ser una persona elegible. La Publicación 969 del IRS dice esto acerca de ser una persona elegible:

Para ser una persona elegible y calificar para una HSA, debe cumplir con los siguientes requisitos.

  • Está cubierto por un plan de salud con deducible alto (HDHP), que se describe más adelante, el primer día del mes.

  • No tiene otra cobertura de salud excepto la que se permite en Otra cobertura de salud, más adelante.

  • No está inscrito en Medicare.

  • No puede ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de 2017 de otra persona.

Cumple con el primer requisito, porque está cubierto por un HDHP a través de su empleador. Sin embargo, no cumple con el segundo requisito, porque tiene otra cobertura de salud: la no HDHP que le cubre a través de sus padres. Por lo tanto, no es una persona elegible y no puede contribuir a una HSA.

Para arreglar esto para este año, debe eliminar la contribución de la HSA. Esto se llama una contribución en exceso. Si obtuvo su HSA a través de su empleador, deberá hablar con su empleador sobre esto, para que le diga qué hacer. De lo contrario, si necesita tratar con la HSA directamente, dígales que necesita hacer un retiro de aporte en exceso. Probablemente habrá un formulario que deberá completar (y puede haber una tarifa). Echa un vistazo a esta respuesta para obtener más información sobre el exceso de aportes , y si necesitas más información al respecto, haz una nueva pregunta.

Si desea poder participar en una HSA en el futuro, necesita que sus padres lo den de baja de su cobertura de salud. Es demasiado tarde para arreglarlo este año (para ser elegible para cualquier contribución a la HSA, debe ser elegible antes del 1 de diciembre), pero si puede ser elegible antes del 1 de enero, podrá contribuir el monto total a su HSA el próximo año.

¡Muchas gracias! Si el plan de mis padres se convierte en un HDHP y yo participo en él, ¿seré elegible? ¿O no puedo tener cobertura doble y tener una HSA? Sé que el pub 969 dice "no hay otra cobertura de salud", pero pensé que leí en alguna parte que si ambos planes son HDHP, está bien.
@JoeRocca Cuando tiene dos planes de salud, pagan usando un sistema llamado Coordinación de Beneficios (COB) . Siempre que la cobertura combinada resultante siga siendo un HDHP y cumpla con la regla del deducible mínimo, creo que todavía se le considera elegible para una HSA. Entonces, si aún debe pagar los primeros $1350 (o cualquiera que sea su deducible) de gastos, está bien, pero si un plan cubre el deducible del otro, no es elegible para HSA. Es posible que desee llamar a una o ambas compañías de seguros y hacer esta pregunta para estar seguro.
@JoeRocca ¿Cuál es el beneficio para usted de estar cubierto por dos planes de salud? Por lo general, los padres abandonan la cobertura de sus hijos cuando obtienen su propia cobertura, especialmente si les ahorra dinero en primas al hacerlo.
@BenMiller: Supongo que el beneficio es tener proveedores dentro de la red en ambos lugares. Y si la familia tiene más de un hijo, es muy posible que no haya diferencia en las primas.
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