Acabo de tener una idea posiblemente brillante, pero no soy un experto en leyes de jubilación/impuestos, así que me pregunto si hay algo que me estoy perdiendo aquí:
Tengo un trabajo regular que planeo mantener a largo plazo; gana suficiente dinero para que me sienta cómodo maximizando mi 401k, lo cual es genial. También maximizo mi IRA (Roth, aunque por el bien de esto, no estoy seguro de que sea relevante), y me encantaría contribuir con más protección fiscal más allá de eso, que hasta ahora, creía que era simplemente imposible.
Sin embargo, también tengo un flujo de ingresos significativamente menor de un pasatiempo secundario, pero lo suficientemente grande como para meterme en problemas si no lo informara (del orden de un par de miles de dólares al año más o menos). Me acabo de dar cuenta: por lo que puedo decir, el único requisito para poder abrir un Solo 401k (Roth o de otro tipo) es que obtenga ingresos declarables de algoeso no es de un trabajo que proporciona un 401k, y que luego puede hacer que su "empleador" (es decir, usted mismo) contribuya extra? ¿Puedo realmente contribuir mi contribución completa a un trabajo 401k, pero luego hacer que mi pasatiempo secundario "contribuya" a un Solo 401k a través de la "igualación" del "empleador" de unos pocos cientos al año adicional (ya que parece que está limitado a 20 % de lo que gana?) De acuerdo, no es una gran cantidad de dinero, pero tampoco es nada. (Y significaría que si ese ingreso adicional alguna vez creciera, también podría comenzar a "igualar" más dinero, si es así como funciona). Aún mejor, presumiblemente eso significaría que también podría contribuir con el monto total -Apresúrate también, si reduje mi contribución de mi trabajo 401k proporcionalmente, para un control más directo sobre cómo se invirtió? Eso también sería genial.
¿Me estoy perdiendo algo que haría que eso no funcione?
El aplazamiento total de su salario no puede exceder $ 18K (a partir de 2016). Puede dividirlo entre sus diferentes trabajos como desee, para maximizar la coincidencia.
Además de eso, puede contribuir con una contribución no electiva , lo que significa que su propietario propio se comprometerá a pagarle esa parte independientemente de su aplazamiento. Eso sería además de los $ 18K. Sin embargo, no puede aportar más del 20% de sus ganancias. Entonces, si gana $ 2K, puede agregar $ 400 además del límite de $ 18K (ignorando el impuesto SE por un segundo aquí).
Tenga en cuenta que si alguna vez tiene empleados, la contribución no electiva también se aplicará a ellos.
Además, el límite de contribución total de todas las fuentes (aplazamiento, igualación, no electiva) no puede exceder $53K (para 2016).
El cartel olvidó mencionar su edad (rango). Si tiene 50 años o más, se le permite una recuperación de $6000 además del monto diferido máximo de $18000 a su 401k (2015-2017)
Temas de jubilación del IRS - Contribuciones de recuperación
neminem
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usuario102008
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