¿Administrador vs Corredor vs Custodio para un Solo 401(k)?

Estoy planeando abrir un Solo 401(k) con Schwab. Hay algunas disposiciones que decide el Administrador del Plan, que supuse que sería yo (mi negocio, técnicamente). Sin embargo, investigando, descubrí que hay administradores externos, intermediarios, custodios... y podría ser mi propio administrador con un plan autodirigido o prototipo.

No hace falta decir que estoy un poco confundido.

Mi pregunta: para los términos "Administrador", "Broker" y "Custodio", ¿cuáles son las definiciones formales en el contexto de un plan 401(k)? ¿Cuáles son los deberes y responsabilidades de cada uno? ¿Hay alguna superposición?

Creo que con un poco más de claridad, puedo averiguar qué puedo hacer yo mismo (tal vez pueda ser el administrador del plan si solo requiere documentación fiscal y nada más) y qué debo buscar. (Si ser administrador es una carga mayor, quiero ver si Schwab se hará cargo de eso o si necesito encontrar algo más).

Gracias.

La documentación fiscal puede resultar confusa para los principiantes; cada plan 401(k) presenta informes anuales al IRS de los que los participantes no saben nada. Si el IRS anuncia nuevas regulaciones o hace aclaraciones, etc., el documento del plan 401(k) debe modificarse para que el plan cumpla con las nuevas reglas. La Comisión de Garantía de Beneficios de Pensiones entra en acción, al igual que el Departamento de Trabajo, para asegurarse de que usted, como Empleador, no lo esté estafando a usted, como Empleado, etc. Por lo tanto, las compañías de fondos mutuos ofrecen planes Solo 401(k) que hacer todo este papeleo por usted (a cambio de una tarifa, por supuesto). Usalos, usalos a ellos; es mucho más fácil.

Respuestas (1)

Su papeleo debería ayudarlo. Schwab es el corredor y custodio, usted es el administrador.

Prácticamente no hay papeleo después de que se abre la cuenta, hasta que alcanza un valor de $ 250,000, y luego hay un formulario adicional del IRS que debe completar cada año.

Consulte Planes 401(k) de un participante para obtener una buena descripción del formulario 5500 del IRS.

Divulgación: yo mismo uso el Schwab Solo 401(k) y, en mi opinión, las únicas desventajas son que no ofrecen un sabor Roth y no se permiten préstamos. Ambas características ofrecerían flexibilidad.

Sí. El no préstamo es un problema, pero espero poder resolverlo más adelante cambiando a un plan autodirigido o transfiriéndolo a un custodio diferente. Lo de Roth es un fastidio.
Nota: si agrega definiciones reales para los términos, le otorgaré la respuesta. Me imagino que otros que se topan con esta pregunta podrían beneficiarse de tener enumeradas las definiciones y responsabilidades. (Entiendo que Schwab administra la cuenta, pero no estoy seguro de en qué se diferencia de un corredor en este sentido).
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