¿Qué sucede con el aporte de la compañía por una contribución en exceso de 401k?

Supongamos que cambio de trabajo a mitad de año.

  • Mi primer empleador iguala el 50 % de las contribuciones al 401k. Cuando me voy, ya he contribuido lo suficiente como para alcanzar los límites del IRS: $18,000 en mis contribuciones con una contrapartida de $9,000.
  • Mi segundo empleador también iguala el 50%. Me permiten contribuir otros $18,000 con otros $9,000 de contrapartida.

Todos los aportes y chaleco a juego de inmediato. Retiro los $18,000 de mi segundo empleador para evitar la multa por sobrecontribución de 401k. ¿Qué sucede con la segunda contribución equivalente de $9,000?

¿Tiene un cronograma de adjudicación con su primera empresa?
Hay un rastro de papel para TODO lo que acabas de describir. Si ambos empleadores informan al IRS (pista: sí, ambos lo hacen), entonces tendrá que responder ante el IRS en algún momento. Probablemente no sea divertido si sospechan que estás tratando de hacer uno rápido.
@MichaelC. editado para reflejar que las contribuciones se otorgan inmediatamente.
@MonkeyZeus Dado que las coincidencias del empleador no forman parte de los límites de contribución del IRS (el límite total es de $ 53,000) y me adheriría al límite personal de $ 18,000, no estoy seguro de por qué esto sería rápido.
@AndrewMao Otra pregunta, cuando dices "retirar", ¿quieres decir rollover?
No, quiero decir que le notifico al administrador del plan que contribuí demasiado a mi 401k y le pido que lo pague como ingreso regular con impuestos, etc.

Respuestas (2)

La primera contribución equivalente del empleador se devuelve. No querrás perder el tiempo con contribuciones como esta. Además de retirar sobre las contribuciones, retiran una parte de las ganancias de la inversión. La contabilidad se complica, así que es mejor evitar el problema.

Gracias por la info. ¿Puede vincular a una fuente confiable que explique cómo se recuperaría esta contribución equivalente?
Experiencia personal. Solía ​​trabajar en Amazon y siempre contribuía al máximo a mi 401k. Un aspecto complicado completamente diferente de 401k hizo que no se me permitiera ni siquiera contribuir al máximo (ver enlace ). Al final de cada año fiscal, se me exigía retirar una parte de mis aportes y también perdía parte de la contrapartida.

Si job2 tiene una coincidencia superior al doble de la sanción fiscal adeudada, recomendaría contribuir al máximo al segundo trabajo, obtener la igualación y pagar la sanción fiscal (en realidad, ni siquiera tiene que ser 2x, dependiendo del crecimiento de la inversión). La sanción por aportes excesivos es que pagará impuestos dos veces. La contribución inicial (cantidad diferida en exceso) se grava a la tasa del año en curso y luego también se grava al retiro en la jubilación a la tasa de impuestos del año futuro. Por lo tanto, maximice el partido, pague una multa fiscal y obtenga más dinero en su 401k.

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