En 2014, la contribución máxima 401(k) del IRS para una persona es de $17 500, pero el máximo combinado individual/empleador es de alrededor de $52 000.
Una forma de tener el total combinado más alto es simplemente aumentar el porcentaje de coincidencia. En general, con un partido, un empleado está muy por debajo de $ 52k. Normalmente tampoco es posible aumentar la coincidencia.
¿De qué maneras puede un empleador/empleado contribuir más para acercarse al máximo de $52k en un 401(k)? Sé que una forma es que un empleador puede hacer depósitos de puerto seguro . ¿Hay otros?
Su empleador podría ofrecerle una coincidencia de 2:1... lo que lo acercaría a este límite si tuviera como objetivo el aplazamiento máximo.
Alternativamente, en ciertas circunstancias, el aporte del empleador no se puede limitar en función del límite de aplazamiento. Puedes, si tu plan te lo permite, seguir realizando aportaciones a la cuenta sin ventajas fiscales para ganar más casación.
Si su 401k permite contribuciones 401k tradicionales después de impuestos, podría hacerlas y no estarían por debajo del límite de $17500. Sin embargo, las contribuciones 401k después de impuestos no son tan buenas porque las ganancias de ellas aún son antes de impuestos y usted pagará impuestos cuando retire esas ganancias.
Nunca he visto una empresa que no tuviera un tope en la igualación. Pueden igualarlo 1: 1 de 0.5: 1, pero generalmente lo limitan al 5, 6 u 8% de su salario.
Actualmente, muchas empresas están reduciendo el tamaño de la contribución o dividiéndola para que se otorgue una suma global solo a aquellos que todavía están empleados al final del año calendario. Si abandonas, te perderás una parte del partido. Pedirles que aumenten su coincidencia parecería virtualmente imposible.
Una vez que haya alcanzado la cantidad máxima que se iguala, sus opciones incluyen seguir haciendo contribuciones hasta que alcance el límite de contribución antes de impuestos/Roth 401K del IRS. Algunos planes le permiten hacer una contribución después de impuestos que no es Roth. Mi empresa ya no permite esto, pero tal vez algunos todavía lo tengan.
También podría, una vez que alcance el nivel máximo de coincidencia, contribuir a una cuenta IRA Roth, suponiendo que sea elegible.
Once you have hit the maximum amount that gets the match, your choices include keep making contributions until you reach the IRS pre-tax/Roth 401K contribution limit.<-- Esto simplemente no es cierto, puede tener depósitos de puerto seguro (si su plan califica) y, en algunos casos, puede contribuir después de impuestos a su 401k. El hecho de que sea muy poco común no significa que no sea posible...
JTP - Pide disculpas a Mónica
enderland
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dg99
safe harbordepósitos. Un empleador puede aumentar sus contribuciones al 401(k) sin utilizar puertos seguros; los puertos seguros simplemente hacen que sea más fácil/más barato hacerlo cuando la empresa tiene muchos empleados que no participan en el plan 401(k). En otras palabras, proponer un puerto seguro a su empleador no lo convencerá de aumentar su contribución; toman sus decisiones de emparejamiento basándose en cálculos financieros mucho más grandes.enderland