¿Qué puedo hacer para reconstruir el crédito y salir de los problemas financieros?

Me temo que esta pregunta puede ser imposible de responder, más allá de las opciones que ya parece conocer. Depende demasiado de los detalles de tu situación, algunos de los cuales dices que no sabes. Si ni siquiera sabe cuánta deuda tiene, creo que necesitará algún tipo de asesoramiento profesional para evaluar su situación. Un lugar para comenzar es la Fundación Nacional de Consejería de Crédito . Esta organización puede brindar asesoramiento gratuito o de bajo costo sobre su situación, incluidas las opciones de bancarrota.

Dicho esto, la principal pieza faltante que veo en su pregunta son sus gastos. Lo primero que debe preguntarse es: ¿en qué estoy gastando dinero y puedo dejar de gastar dinero en eso para ahorrar y/o pagar deudas? Usted dice que puede "vivir cómodamente de cheque en cheque" y "rutinariamente" ahorrar dinero. ¿Puede comenzar a vivir incómodo y, por lo tanto, invertir mucho más en ahorros o en el pago de deudas? Si esto funcionará o no, depende de la cantidad de deuda que tenga, pero definitivamente debe ser parte de su proceso de pensamiento.

Del mismo modo, si los gastos no presupuestados lo aniquilan continuamente, comience a presupuestarlos.

Hay dos lugares para comenzar, el lado de los gastos y el lado de los ingresos. Muchos (en la blogósfera de finanzas personales) han señalado que la frugalidad tiene sus límites. Solo puedes vivir tan barato, comer tan poco, bajar tanto la calefacción. Sus ingresos y los ingresos de su esposa no tienen límite. No poner todo esto en su regazo, pero ¿por qué no está trabajando? Entre ustedes dos, hay cientos de cosas que pueden considerar hacer que generarán unos pocos cientos de dólares a la semana de ingresos adicionales.

Dijiste "podemos vivir bastante cómodamente de cheque a cheque y ahorrar algo de dinero de forma rutinaria", pero aún estás pagando deudas y no tienes el fondo de emergencia para manejar las cosas rutinarias que ocurren regularmente. . La diferencia entre el punto de equilibrio y ganar dinero extra es la capacidad de financiar esa cuenta. Es importante tener un plan definido para pagar la deuda restante y construir su fondo en el menor tiempo posible.

Como dijo Bren, debe planificar lo inesperado. No sé qué electrodoméstico fallará este año o qué día se romperá, solo sé que algo sucederá y tengo los fondos para pagarlo. El ingreso adicional es vital para un plan viable.

Tenemos mucha deuda, en este momento ni siquiera sé cuánto.

Este es tu problema. Averigüe, y mientras lo hace, averigüe cuántos ingresos tiene y también cuáles son sus gastos totales. Parece que estás enfrentando el problema, pero sin mirarlo a los ojos. Solo necesita tomarse un tiempo y un poco de valentía para reunir toda su documentación financiera y organizarla para que sepa cuál es realmente su situación.

No es difícil hacer esto, obtenga una caja y coloque todas las facturas y estados de cuenta (antiguos) que pueda encontrar, y al final de un mes, selecciónelos y anote los totales. Luego calcule sus ingresos y todo lo que ha gastado ese mes. Esto se conoce como Declaración de asuntos y hay calculadoras para ayudarlo.

Luego, puede calcular cuánto necesita pagar y cuánto dinero extra tiene para hacerlo. También puede comenzar a reducir todas las cosas realmente innecesarias para aumentar su dinero extra que puede usar para pagar las deudas. Con suerte, esto no tomará mucho tiempo, y usted puede pagar la deuda fácilmente (aunque de manera aburrida) con el tiempo. Si realmente es insuperable, hay cosas que puede hacer para ayudar: en primer lugar, comuníquese con sus acreedores y vea qué pueden hacer para cancelar parcialmente la deuda o congelarla a medida que la paga (la mayoría de los acreedores entienden que si está desesperado lo suficiente como para hablar con ellos (!) entonces es posible que no vean de vuelta ninguna de sus deudas y al menos estén dispuestos a ayudarlo a pagarlas).

Sin embargo, en general, parece que no estás en un lío total, ya que puedes pagarlo. ¡Hay gente en mucho peor estado que tú! Pero realmente necesita ser plenamente consciente de su situación financiera. Siéntese y 'cuente su dinero' un domingo perezoso.

Hay enlaces para ayudar. Pruebe la guía de Motley Fool y su foro sobre deuda , ambos muy prácticos (si tiene su sede en el Reino Unido, el Fool también tiene un sitio en los EE. ser fundamental para la gente de todas las naciones).

Otros son muy correctos para indicar que NECESITA ponerle números. ¿Exactamente de cuánta deuda estás hablando? ¿Qué tipo de interés estás pagando por él? Compáralo con tus ingresos (en una hoja de cálculo) y luego comienza a registrar tus gastos mensuales. Ahora agregue un factor de "fudge" para lo inesperado, como reparaciones de automóviles u otros desconocidos que aparecen de vez en cuando. Una vez que hagas eso, estarás mirando directamente a la "realidad", de lo contrario, es solo ficción y conjeturas. Como la Sra. John no está trabajando, debería estar haciendo todo lo posible para ayudarlo a ahorrar.

Grandes ideas para ahorrar incluyen: Comprar alimentos a granel y en porciones en el congelador. Preparar comidas a granel como chile, platos de arroz, platos de fideos y cosas que puede preparar por 1/5 del costo de comer fuera, dividir y congelar comidas. Lave los platos en el fregadero, use agua fría (pero compre un buen jabón, usará mucho menos). Tome duchas cortas, ahorre energía en todo lo que pueda. Si hace frío, vístete abrigado incluso en casa y si hace calor, desvístete hasta los límites de buen gusto. Minimice el uso de calefacción y aire acondicionado. ¿NECESITAS cable y todos los canales? Tanto para ver en línea. Es posible que usted y ella necesiten encontrar formas creativas de ganar dinero, si está pagando préstamos estudiantiles, entonces tiene un título, ¡utilícelo! ¿No encuentras trabajo? Sé un consultor, ve a venderte y encuentra algún trabajo. Es por ahí, pero puede tomar trabajo para encontrar trabajo. Si ella' s discapacitados que mirar en los subsidios del gobierno para ayudar. Si no, busque el trabajo que debe hacerse y hágalo. ¡Es hora de ponerse a trabajar!