A través de muchas malas decisiones de mi parte, un divorcio, 2 hijos en la universidad y un tercero que se dirige allí en el otoño, estoy sobre mi cabeza. He estado robando a Peter para pagarle a Paul durante algunos meses (pago de servicios públicos, gas, comestibles, facturas médicas, etc. con tarjetas de crédito) y ahora he llegado al punto en que no puedo hacer los pagos mínimos, así como mis gastos de manutención. . Estoy al revés en mi vehículo y solo compré mi casa hace 1 1/2 años (sin capital). También tengo un préstamo estudiantil propio que vence en 3 meses. Mi crédito era lo suficientemente decente para una hipoteca en ese entonces, pero gasté mucho dinero desde entonces, algunas necesidades y algunas tonterías.
Mi pregunta es, a los 47 años, ¿tomo el golpe sustancial al cobrar una IRA (alrededor de 50K) para pagar esta deuda y comenzar de nuevo o es mejor que vaya a través de una agencia de alivio de deuda (calificación A + BBB)? Ya estoy en una categoría impositiva alta, por lo que el alivio de la deuda parece más apropiado. He intentado trabajar con las compañías de CC sin éxito y mi calificación crediticia en este momento no me importa porque estoy cansado de estar endeudado y NUNCA volveré allí. La bancarrota no es realmente una opción para mí y preferiría (me sentiría mejor) pagar lo que pueda en lugar de liquidar la deuda. Necesito que esto sea doloroso para aprender bien mi lección.
Solo un poco de información adicional, debo alrededor de 45K en deuda no garantizada con intereses que oscilan entre el 18 y el 27%. Mi dinero total en varios planes de jubilación es de aproximadamente 150 000, sin incluir la cuenta IRA de 50 000. Con la jubilación más cerca de lo que me siento cómodo, creo que realmente necesito concentrarme en eso.
Gracias de antemano por tu sabiduría.
Cualquiera que sea el remedio que elija (mi primer impulso es sugerir la bancarrota), debe proteger sus planes de jubilación. Estos son inmunes a la mayoría de las acciones de cobro, con la excepción de las deudas gubernamentales (por ejemplo, impuestos) y los préstamos estudiantiles. La parte triste es que los préstamos estudiantiles no desaparecerán excepto pagándolos. Omita un pago y lo perseguirá durante 10 años. La bancarrota le impedirá obtener un préstamo hipotecario por solo dos años. A menos que tengas la disciplina para vivir como un monje durante una década, parece que te diriges a un choque de trenes. Los niños tendrán que recortar la universidad o algún otro método para reducir los costos y, por difícil que parezca, no firmen más préstamos para estudiantes. Los niños son más resistentes de lo que piensas y probablemente encontrarán sus propias soluciones, como becas, estudio y trabajo y trabajos fuera del campus. Odio seguir venciendo al caballo de la bancarrota, pero al menos de esa manera aún podrías quedarte con tu casa y tu auto. De lo contrario, corre el riesgo de perder uno o ambos debido a los pagos atrasados. De hecho, espero que pueda evitar la bancarrota, por lo que le sugiero que primero hable con un asesor financiero o un abogado especializado en bancarrotas para ver si esto es realmente adecuado para usted. Pero si es solo la vergüenza de la letra B escarlata, entonces considera que el orgullo no mantiene un techo sobre tu cabeza ni comida en tu vientre.
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