Vivo en Wisconsin. Estoy tratando de refinanciar mi condominio en este momento. Casi no tengo experiencia con la refinanciación, pero me gustaría investigar un poco sobre el tema antes de comenzar a hacer estas preguntas, para poder hablar el mismo idioma. Tengo muy poco capital porque el precio de mi condominio bajó (basado en otros condominios en mi edificio) a aproximadamente la misma cantidad del capital de mi hipoteca, pero he tenido dos hipotecas ajustables desde septiembre de 2005. Un brazo y un globo en diferentes Tasas de interés. Nunca he faltado a un pago, y tengo un crédito excelente.
El brazo todavía está en su lugar ($ 130K aproximadamente). El globo ($ 30K aproximadamente) expiró el 1 de octubre y BMO Harris Bank nunca me dijo antes de que sucediera. Así que ahora tengo cargos financieros que debo pagar el primer mes después de que se dispararon. Dijeron que si refinancié otro ajustable con ellos, me quitarían los cargos de $1.5K. Pero un corredor con el que hablé dijo que debería ir con él y me conseguiría un mejor trato. También dijo que debido a que no tengo mucho capital (no lo sabré hasta una tasación) y no aproveché el dinero del estímulo de 2009 (no estoy seguro de a qué se refería), podría ser elegible para algo en 2013 si refinancio.
¿Cuáles son las mejores preguntas para hacerle a un corredor de hipotecas cuando intenta refinanciar un condominio, para que no se aprovechen de mí? Además, ¿qué debo hacer para simplificar esto y ahorrar dinero, con la tasa de interés más baja? Todo el mundo sigue diciendo: "Vaya a una cooperativa de crédito porque tienen mejores tasas" o "No compre demasiado porque cada vez que va a otro banco, le quitan su crédito y su puntaje de crédito baja". ¿Cómo puedo buscar una mejor tasa de interés si no hago eso?
Es un tema enorme, y para responder a su pregunta en su totalidad necesitará un libro, con un pequeño folleto de asesoramiento legal adjunto. No voy a escribirlo aquí, pero te daré algunos puntos muy específicos para comenzar tu investigación:
BRAZO/Globo - grande NO NO. No toques eso. Deshazte de los que tienes de la forma que puedas, y nunca más lo vuelvas a hacer. Ese es el tipo de basura que nos metió en el lío de la burbuja inmobiliaria para empezar. Especialmente con las tasas tan bajas como ahora, el único futuro con ARM/Baloon es que pagará más , mucho más, que los pagos del período inicial.
Tarifas - las tarifas ahora son muy bajas. Eran aún más bajos hace 12 a 24 meses, pero siguen siendo extremadamente bajos. Asegúrese de obtener un préstamo de tasa fija para asegurar estas tasas durante el resto del préstamo. Cualquier préstamo ARM tendrá tasas más altas en el futuro. Así que ve con TASA FIJA .
Período: los préstamos a tasa fija se otorgan por períodos de hasta 30 años. Cuanto más corto sea el período, menor será la tasa. Sin embargo, en el nivel en el que se encuentran ahora, prácticamente obtienes dinero gratis (la APR es comparable a la inflación) incluso para préstamos fijos a 30 años.
PMI (seguro hipotecario privado): dado que no tiene mucho capital, es probable que el prestamista le exija que pague el PMI. Esta es una cantidad significativa de dinero que paga hasta que tenga al menos un 20% de capital. Cambia de un prestamista a otro, así que busque y compare.
Asistencia del gobierno: a eso se refería el corredor. Había programas que permitían a la gente refinanciar incluso hipotecas bajo el agua. Verifique qué programas aún están disponibles en su área. Algunos bancos no refinanciarán con menos del 20% de capital, pero algunos programas de asistencia del gobierno pueden ayudarlo a obtener un préstamo incluso si no tiene suficiente capital.
Tasas de cierre y puntos: ese es el dinero que sale de su bolsillo. Compara precios, estos varían mucho. En general, las cooperativas de ahorro y crédito, al ser organizaciones sin fines de lucro, son más baratas en este tema específicamente, mientras que son comparables a los grandes bancos en todo lo demás.
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