Qué hacer con una herencia de 50K [duplicado]

La regla de optimización básica sobre la distribución de las ganancias inesperadas hacia la deuda es pagar la deuda con la tasa de interés más alta primero poniendo cualquier dinero extra en esa deuda mientras se hacen los pagos mínimos a los demás acreedores.

Si el 5k en "otra deuda" es una deuda de tarjeta de crédito, es casi seguro que sea la deuda con la tasa de interés más alta. Págalo de inmediato. No espere a la próxima declaración. Una vez que paga con tarjetas de crédito, no hay período de gracia y cuanto antes pague, menos intereses acumulará.

En segundo lugar, guarde 10k para emergencias pero finja que no los tiene. Mantenga sus gastos lo más cerca posible de lo que es ahora.

Verifique la tasa de interés del préstamo para automóvil frente a los préstamos para estudiantes. Si el préstamo del auto es materialmente más alto, págalo, luego paga los 20k restantes para los préstamos estudiantiles.

Se agregó este comentario sobre el crédito con miras al futuro del OP:

Algo a considerar a largo plazo es configurar su situación crediticia de modo que si desea comprar un automóvil nuevo o una casa dentro de unos años, pagará el interés más bajo posible.

Puede activar su crédito sacando una o dos tarjetas de crédito aseguradas de uno de los bancos que, en unos pocos años, desprotegirán su cuenta, devolverán su depósito y no dejarán rastro de que alguna vez abrió una cuenta asegurada. Esa es la ruta que tomé con Citi y Wells Fargo. Si bien los gastos excesivos en tarjetas de crédito pueden ser tentadores, son, con un historial de pago sólido, el atributo positivo más importante en un informe de crédito y tienen un impacto en los puntajes FICO más que otro tipo de crédito o deuda. Así que haga una práctica absoluta de usarlos solo para cosas que compraría de todos modos y siempre, siempre, pague cada factura mensual en su totalidad.

Esta única cosa hará que sea mucho más fácil encontrar un buen alquiler, comprar un automóvil en los mejores términos u obtener una hipoteca a buenas tasas.

Y recuerda: Crédito no es igual a deuda. Maximizar la primera y minimizar la segunda.

Mi abuela dejo una herencia de 50K

No deja claro en qué parte del proceso de herencia se encuentra. De hecho, conozco un caso en el que el albacea (un miembro de la familia, no un profesional) distribuyó la herencia antes de pagar los impuestos sobre el patrimonio. En pocas palabras, los herederos tuvieron que devolver parte de la herencia. Así que lo primero que haría sería verificar que la finca esté cerrada y todos los impuestos pagados. Si el albacea es un profesional, simplemente llame y pregunte. Si es un miembro de la familia, es posible que desee abordarlo de manera más oblicua. O no.

Lo importante es no empezar a gastar ese dinero hasta estar seguro de que lo tienes.

Una cosa buena es que mi esposo está en la escuela de posgrado y terminará en 2019 y luego ganará alrededor de 75K / año con su carrera de grado.

Tenga un poco de cuidado al confiar en esto. Fuera de los préstamos estudiantiles, debe generar otros gastos en torno a la suposición de que no encontrará un trabajo inmediatamente después de la escuela de posgrado. Por ejemplo, podríamos estar en una recesión en 2019. Estaremos a punto de vencer para entonces.

Pagar la "otra deuda" de $ 5k es probablemente una obviedad. Lo más probable es que esté pagando intereses de dos dígitos. Solo mátalo.

A menos que el préstamo del automóvil sea sin intereses, probablemente también desee deshacerse de ese préstamo. Tendería a estar de acuerdo en que el automóvil parece caro para sus ingresos, pero no estoy seguro de que la cantidad que podría recuperar vendiéndolo justifique la pérdida de valor. Esperemos que esté en buen estado y dure años sin un mantenimiento significativo.

Considere poner $2k (su ingreso mensual) en su cuenta corriente. En lugar de pagar las cosas de cheque en cheque, esto debería permitirle comprar cosas a tiempo, sin tener que esperar a que el dinero aparezca en su cuenta.

Ponga el resto en una cuenta de emergencia. Reserve $12k (50% de sus ingresos/gastos anuales) para emergencias reales como una emergencia médica o pérdida de trabajo. Los otros $16,000 los puede usar de la misma manera que usa los $5,000 de otros préstamos de deuda ahora, para pequeñas emergencias. Por ejemplo, una reparación de automóviles.

Haz un presupuesto y apégate a él. La eliminación del préstamo de automóvil debería liberar suficientes ingresos mensuales para respaldar un presupuesto razonable. Si parece que no lo es, entonces está gastando demasiado dinero para sus ingresos. No olvide presupuestar explícitamente el entretenimiento y las vacaciones. Es fácil gastar de más allí.

Si no hace un presupuesto, simplemente regresará a su existencia de cheque en cheque. Eso suena como que es frustrante para ti. Presupuesto para que sepas cuánto dinero necesitas realmente para vivir.

Primero, no pidas prestado más dinero. Probablemente esté en bancarrota en este momento con ese nivel de ingresos. 2k/mes es un ingreso de nivel de pobreza, especialmente en algunas de las áreas de mayor costo de vida de California. Con $ 2k por mes de ingresos y $ 1300 de alquiler y servicios públicos, solo tiene 700 por mes para alimentos.

Es probable que los préstamos estudiantiles estén aplazados mientras su esposo esté en la escuela. Si es así, manténgalos así y encárguese de ellos cuando consiga un objetivo de carrera después de la escuela de posgrado.

El préstamo del coche es más de lo que puede pagar. Considera seriamente vender el auto para deshacerte de la nota. Luego use el flujo de efectivo que iba al préstamo del automóvil para pagar la 'otra' deuda. Un automóvil suele ser un lujo, pero si es necesario, asegúrese de que sea uno que no incluya un préstamo.

Presupueste todos sus ingresos (considere usar YNAB o algo similar). Incluya una partida presupuestaria para crear un fondo de emergencia. Viva dentro de sus posibilidades y busque formas de complementar sus ingresos. Con tres de los tuyos, probablemente serías una excelente niñera.

En cuanto a la herencia, busque una inversión líquida y de bajo riesgo, como certificados de depósito a 12 meses o bonos de ahorro. Algo que puedes liquidar sin penalización si surge una emergencia. Guarda el dinero por si te encuentras en una situación en la que no hay otra salida. Es de esperar que pueda crear su fondo de emergencia para que no tenga que recurrir a la herencia.

Establezca una fecha, escuela de posgrado + aterrizaje + 90 días. Si llegas a esa fecha y no has tenido que hacer uso de la herencia, y tienes un buen fondo de emergencia, mete la herencia en un fondo de retiro y olvídate.

¿Por qué un fondo de jubilación y no un fondo universitario para los niños? El mejor regalo que les puedes dar es que se mantengan financieramente independientes durante toda tu vida. Si llega al punto en el que está financiando por completo sus ahorros para la jubilación con ventajas impositivas y está listo para comenzar a acumular riqueza, ese es el momento de tomar parte de ese flujo de efectivo y reservarlo para fondos universitarios.

** Lo animo a que liquide todas sus deudas y permanezca libre de deudas, luego puede consultar a un administrador financiero para fines de inversión que se ajuste a sus necesidades y objetivos. Hay tantos vehículos de inversión, pero el mejor de todos es el inmobiliario, que requiere mucho dinero.

Para su caso, preferiría los fondos del mercado monetario. Si no tiene tiempo para un especialista, simplemente vaya a cualquier corredor de bolsa e invierta en acciones de compañías bien establecidas con fundamentos sólidos. Cómpralos cuando estén infravalorados pero con objetivos a largo plazo. Pregúntele al corredor de bolsa acerca de los bonos y otras formas que el gobierno utiliza para los préstamos internos. Etc.