¿Puedo usar una IRA para evitar el precipicio de subsidios de ACA?

Estamos cerca del 400% del límite del nivel de pobreza federal para ACA y CHIP (NY Child Health Plus). Según tengo entendido, si ganamos solo $ 1 por encima del límite, terminaremos debiendo una cantidad significativa de dinero cuando llegue el momento de los impuestos.

Dado que tanto los subsidios de ACA como los subsidios de Child Health Plus parecen estar vinculados a MAGI y las contribuciones de IRA son deducciones por encima de la línea, ¿significa esto que puedo evitar el 'abismo de los subsidios' contribuyendo con cualquier exceso de dinero a una IRA tradicional?

¿Paga el seguro usted mismo, a través de un intercambio?
@HartCO Sí, entiendo que ese es un requisito básico del APTC. Aunque no estoy seguro de que haga una diferencia para Child Health Plus.
Esto no es relevante para su pregunta, pero ¿le importaría decirnos cuáles serían sus primas si está justo por debajo y por encima del límite? Creo que sería interesante ver qué tan grande es realmente el acantilado.
@TTT También tengo curiosidad, pero parece que el acantilado varía mucho, hay algunos escenarios de ejemplo en este artículo: healthinsurance.org/affordable-care-act/…
@HartCO: eso da miedo. Buen enlace Tal vez el Congreso debería dejar de intentar reformar por completo el cuidado de la salud y comenzar con la fruta al alcance de la mano, como construir rampas en los precipicios fiscales y sincronizar el deducible máximo de HDHP con los planes permitidos en el intercambio. Estos serían problemas fáciles de solucionar y contarían con la aprobación bipartidista. Nunca debe haber incentivos para rechazar un aumento.
@TTT En mi caso, creo que el acantilado de APTC sería de más de $ 1,000 por año. La pérdida de la tarifa subsidiada de Child Health Plus sería mucho mayor: alrededor de $4,800, tal vez incluso más.

Respuestas (1)

Sí, cualquier cosa que reduzca su MAGI lo ayudará a evitar el precipicio, y todas las deducciones por encima de la línea, como las contribuciones a HSA/IRA, lo hacen.

Priorizaría maximizar las contribuciones de HSA sobre maximizar las contribuciones de IRA, pero ese es otro tema.

Aquí hay un buen artículo sobre cómo evitar el precipicio, pero ya lo entendió correctamente: Manténgase alejado del precipicio de subsidios premium de Obamacare ACA

Esto es lo que entra en MAGI para propósitos de ACA (de healthcare.gov) :

Su MAGI es el total de lo siguiente para cada miembro de su hogar que debe presentar una declaración de impuestos:

  • Su ingreso bruto ajustado (AGI) en su declaración de impuestos federal
  • Ingresos extranjeros excluidos
  • Beneficios del Seguro Social no imponibles (incluidos los beneficios de jubilación ferroviaria de nivel 1)
  • Intereses exentos de impuestos
  • MAGI no incluye Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)

Mencionó IRA tradicional, y eso es importante ya que las contribuciones de IRA Roth no reducen el AGI.

Me encantaría una HSA, pero desafortunadamente, no hubo planes individuales compatibles con HSA en NY State of Health (intercambio del estado de NY) para 2017
@Izam: ¿la razón por la que no hay planes compatibles con HSA es porque el deducible es demasiado alto ($ 7150 para individuos y $ 14300 para familias)? Los planes HSA HDHP elegibles deben ser inferiores a $6550/$13100.
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