Estaba mirando mi 401k y dice que tiene un límite de contribución antes de impuestos de 18k y luego un límite total de 50k. ¿Por qué querría alguien contribuir a la cuenta después de impuestos? ¿entonces no tienes que pagar impuestos sobre el interés de eso? ¿Y qué tipo de cuenta sería técnicamente?
Antes, cuando no era posible ver su saldo todos los días o hacer cambios en cada cheque de pago, era mucho más difícil alcanzar exactamente la contribución máxima. Solo podíamos decirles qué porcentaje (solo un número entero) y solo podíamos cambiarlo trimestralmente, y teníamos que presentar la documentación 30 días antes del comienzo del trimestre.
La idea era configurarlo para que acertaras el número con el cheque de pago número 26 del año. El exceso se ponía automáticamente en el sistema después de impuestos. La alternativa era establecer los números un poco cortos y perderse parte del partido de la compañía. La igualación se calculó en cada cheque, y necesitaba asegurarse de que esos últimos cheques retuvieran al menos el 8% o se perdería.
Las cosas son mucho más fáciles ahora. Además, la opción Roth satisface la necesidad de la mayoría de los ahorros para la jubilación después de impuestos.
El límite superior también incluye el aporte de la empresa.
Porque el dinero que aporte a un 401k crecerá libre de impuestos (incluso si pagó impuestos sobre el dinero de la contribución) durante muchos años.
Una razón es el límite más alto. La cantidad que puede contribuir al 401(k) tradicional antes de impuestos y al 401(k) Roth combinados no puede exceder los $18,000 por año (actualmente), pero eso no incluye las contribuciones al 401(k) tradicional después de impuestos. Las contribuciones antes y después de impuestos 401(k) tradicional y Roth 401(k), así como las contribuciones combinadas del empleador, aún no pueden exceder los $54,000 por año (a partir de 2017), pero ese es un límite mucho más alto.
El hecho de que el crecimiento sea antes de impuestos es una desventaja, pero podría no ser una gran desventaja si no lo deja ahí por mucho tiempo, por ejemplo: 1) algunos planes ofrecen conversiones Roth dentro del plan, por lo que puede convertir la gran cantidad que contribuyó a Roth 401 (k), donde el crecimiento es después de impuestos; 2) si dejará la empresa pronto, puede reinvertir los montos antes y después de impuestos en cuentas IRA tradicionales y Roth, respectivamente, y el crecimiento de la cuenta IRA Roth es después de impuestos.
usuario379468