La empresa quiere que presente una declaración 401(k) aunque estoy renunciando

Recientemente me volví elegible para el plan 401(k) de mi empresa. El asesor financiero de la empresa me ha estado persiguiendo durante más de un mes para que presente la solicitud y no he dejado de saludarlo porque estaba buscando trabajo y no tenía intención de quedarme.

Dijo que no necesitaba contribuir, pero que necesitaba al menos completar los formularios e indicar que no contribuiría en este momento . Además, dijo que la compañía hace pequeñas contribuciones independientemente de si yo no pongo ninguna.

Bueno, dediqué mis dos semanas la semana pasada y el director ejecutivo se me acercó hoy y me mencionó el papeleo del 401(k). Le recordé que no veía el punto desde que me iba y me pidió encarecidamente que lo llenara de todos modos. Cuando miro mi cheque de pago, parece que la compañía ha contribuido con una cantidad libre de impuestos de alrededor de $65 (no de mis ingresos, solo una contribución de la compañía).

Si bien no me importa simplemente completar el papeleo, me pregunto si hay alguna molestia que deba tener en cuenta al presentar mi primer 401 (k) por $ 65 y salir en una semana. Si va a ser un dolor de cabeza fiscal en el futuro para mí, prefiero presionar al CEO y reiterar que me iré en una semana y que esto no vale la pena.

Nota: si es importante, los formularios son para una cuenta de jubilación de Schwab Personal Choice (PCRA) con poder notarial limitado (LPOA).

¿Conoce un cronograma de adquisición de derechos en su empresa actual?
@MichaelC No, no lo soy. Me habría educado si hubiera sabido que me iba a quedar, pero la pequeña cantidad no parecía valer la pena. ¿Debería investigar esto?
Verificaría si hay un cronograma de adquisición de derechos porque si tiene el 100 % de los derechos adquiridos a partir de su elegibilidad, entonces valdrá la pena su tiempo para completar la documentación porque es dinero gratis para usted (por poco que sea). ).
@MichaelC ¿Y si no lo es? Si me piden que complete el tiempo de la empresa, entonces tampoco es un obstáculo para mí. Mi principal preocupación es si esto será papeleo en el futuro solo por un par de dólares.
Probablemente pase más tiempo pensando en esto y escribiendo esta pregunta de lo que le llevaría completar los formularios. ¿Estás seguro de que es hora de que esa sea tu principal preocupación? Si está satisfecho con irse con mala sangre con el director ejecutivo por completar un formulario, más poder para usted.
@quid No estás leyendo la pregunta o los comentarios. No se trata de llenar este formulario; se trata de un posible papeleo en el futuro que pueda tener que presentar, incluidas las preocupaciones fiscales. No estoy educado en este asunto y es por eso que estoy aquí.
No, no hay una gran carga futura. Vas a completar esto, tomar posesión de los fondos en la cuenta y luego transferir el saldo al 401 (k) de tu nuevo empleador o a tu propia cuenta IRA.
Cuando tenía tu edad, ignoraba a ese tipo. Si supiera lo que sé ahora, estaría en su cubículo a las 7:59 a. m., con los papeles firmados en la mano, y a las 8:02 a. límites (que no lo hará en una semana) comenzando con el último cheque de pago si es posible. Hablando en serio, hice exactamente esto en el momento en que me di cuenta de lo que era un 401k. Nunca ha habido un poco de papeleo de impuestos asociado con mi 401k existente. Probablemente lo habrá cuando tenga 69 años y medio, pero no estoy preocupado.
@PeterK. Releer. No realicé ninguna acción. Por eso estaba aquí, haciendo una pregunta.
@PeterK. A menos que tenga préstamos estudiantiles tales que la alta tasa de interés lo coloque en una posición en la que se puede ahorrar más dinero pagando dichos préstamos en lugar de desviarse a 401K con un interés bajo y una coincidencia muy baja. No haga suposiciones groseras basadas en situaciones de las que no está completamente consciente.
@PeterK. $15,000 en 401,000 con un 3% de coincidencia significa que ganó $450 ese año. El préstamo de $ 15K con una tasa de interés del 7% es una pérdida de aproximadamente $ 1080. Me parece que pagar los préstamos estudiantiles es una decisión financiera mucho mejor.
@ 8protons: tus cálculos están mal. Si su igualación es del 3 %, no es el 3 % de su contribución, es el 3 % de su salario bruto (posiblemente limitado al 50 % de lo que contribuye, casi seguro limitado al 100 % de lo que contribuye). Si gana $ 60K por año, entonces el 3% equivalente vale $ 1800 y solo requiere que ingrese $ 6K, por lo que el 7% de interés en 6K es ~ $ 420: el aporte de la compañía es 4 veces más valioso. Además, usted deposita $6,000 antes de impuestos, por lo que la reducción en el pago de su préstamo estudiantil es menor, probablemente menos de $5,000 ($350 de interés adicional, la igualación ahora es 5 veces más valiosa).

Respuestas (2)

Verificaría si hay un cronograma de adquisición de derechos porque si tiene el 100 % de los derechos adquiridos a partir de su elegibilidad, entonces valdrá la pena su tiempo para completar el papeleo porque es dinero gratis para usted (por poco que sea). ). En cuanto a las implicaciones fiscales, no hay ninguna para usted ya que nunca aportó nada (las contribuciones 401K no son obligatorias). Sin embargo, es probable que lo estén persiguiendo porque necesitan completar el papeleo para todos los que son elegibles en caso de que haya una auditoría del plan de beneficios de la compañía .

No veo ningún daño aparente en llenarlo.

Algunas compañías lo inscribirán automáticamente en su plan 401(k) tan pronto como sea elegible, a menos que se excluya explícitamente, que puede ser lo que están tratando de que haga.

Si no quiere meterse con el 401(k) porque no adquirirá los derechos adquiridos y/o la igualación que obtendría no vale la pena, entonces exclúyase del plan.

Si desea estar en el plan, las actividades futuras con las que tendrá que lidiar son:

  • transferir el plan a una cuenta IRA individual o 401(k) de una nueva empresa
  • establecimiento de un beneficiario
  • otras cosas administrativas con el proveedor del plan.

Solo usted puede decidir si vale la pena su tiempo para obtener un partido u otra contribución.

Alternativamente, el hecho de que el director ejecutivo esté personalmente involucrado sugiere que es una empresa pequeña, y están tratando de ahorrarse algunos trámites al no inscribirlo y tener que presentar más trámites cuando renuncie.

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