¿Por qué se tarda tanto en reembolsar a la tarjeta de crédito?

Por lo general, no es evidente para el consumidor promedio, pero en realidad hay dos etapas para cobrar un pago y dos formas de deshacerlo. La combinación particular que se produce puede dar lugar a largos tiempos de reembolso, además de cualquier retraso humano (como las direcciones de respuesta de Ben Miller ).

Cuando paga con una tarjeta de crédito, generalmente solo está autorizado : el banco emisor dice "Estoy reservando este dinero para esta transacción", pero en realidad ningún dinero cambia de manos. Por lo general, verá esto en su estado de cuenta como un cargo "pendiente". Solo más tarde, en un proceso llamado "liquidación", su banco realmente envía dinero al banco del comerciante. Por lo general, este proceso comienza el mismo día en que ocurre la autorización (al cierre de operaciones), pero puede demorar algunos días en completarse. En el caso de una transacción de comercio electrónico, es posible que el comerciante no pueda iniciarla hasta que envíe lo que haya pedido.

Por otro lado, una transacción determinada puede anularse o el dinero puede devolverse a su tarjeta. En el primer caso, la transacción simplemente desaparecerá por completo; en el segundo, puede que desaparezca o que veas tanto el pago como el reembolso en tu estado de cuenta. Las anulaciones se pueden procesar tan rápido como una autorización, pero una vez que una transacción ha comenzado a liquidarse, ya no se puede anular. La devolución del dinero (un "reembolso") pasa por el mismo proceso de liquidación que el anterior y puede llevar el mismo tiempo.

Entonces, para aplicar eso específicamente a su pregunta: recibe el SMS cuando se autoriza la transacción , aunque aún no se haya movido dinero. El dinero del reembolso no aparecerá hasta varios días después de que alguien indique que debería suceder, y no hay una operación de "autorización inversa" para que usted o su banco sepan que está llegando.

Agregado en junio de 2019: ya se ha retrasado varias veces (originalmente agregué un comentario sobre esto en abril de 2018) y es posible que se retrase nuevamente, pero a partir de ahora Visa exige soporte para la operación de "autorización inversa" para octubre de 2019. Esto presumiblemente se comportará de la misma manera que una autorización, con el "reembolso pendiente" apareciendo de inmediato, y el dinero real se moverá con la misma lentitud que antes. Visa es actualmente la única marca de tarjetas que trabaja para respaldar esto.

El atraco es del comerciante.

Para protegerse, un comerciante requiere el pago antes de entregarle el artículo/servicio que compró. Es por eso que se le cobra de inmediato.

Al obtener un reembolso, se aplica la misma razón. El comerciante debe asegurarse de que está devolviendo el artículo correcto, o que sigue siendo bueno, o que no está tratando de defraudar al comerciante de alguna manera. Una vez que el comerciante procesa ese reembolso, todo ha terminado para ellos y no tienen ningún recurso más adelante si descubren que fueron engañados. Por eso esperan un rato: la demora les da tiempo para descubrir cualquier problema.

Respuesta simple: incluso cuando el comerciante procesa inmediatamente un reembolso en su tarjeta de crédito, el banco tiene hasta una cierta cantidad de días (generalmente de 5 a 7) para procesar ese reembolso y ponerlo en su cuenta de tarjeta de crédito. El banco se demora en publicar el reembolso en su cuenta porque están generando intereses con ese dinero mientras está en su cuenta bancaria. Retrasarán la cantidad máxima de tiempo permitida por la ley para que puedan cobrar la cantidad máxima de interés sobre el dinero antes de dárselo. No reembolsan hasta que es absolutamente necesario. Por supuesto, hacen exactamente lo contrario cuando se le cobra inicialmente. Acceden a su cuenta de inmediato, porque eso hace que el reloj comience a correr con los intereses que pueden cobrarle. Se trata de que aprovechen el flotante (interés cobrado o ganado) tanto en reembolsos como en cargos.

Como cliente, puede llamar y pedirle al comerciante que le proporcione el número de 'autorización' y luego llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y proporcionarles esto para acelerarlo. Si se anula un cargo en su tarjeta, es posible que no se reduzca durante 2 o 3 días, pero también puede obtener este número de "autorización" de su comerciante, luego llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y dárselo para anularlo. la carga se caiga inmediatamente. Sin embargo, algunas compañías de tarjetas de crédito solo harán esto si el comerciante llama con el número de autorización, por lo que a veces es necesario realizar una conferencia telefónica con el comerciante y el servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito.

Cuando desliza o usa su cc en línea, la deducción instantánea que ve no es el cargo duro sino una preautorización. Cuando el comerciante liquida su lote, generalmente a las 11:59 p. m., el cargo duro llegará en un día. Con un reembolso, no hay autorización previa, por lo que no es instantáneo. Tomará algunos días, tal como lo hizo la deducción dura. Los reembolsos solo deben tomar de 1 a 3 días hábiles, de ninguna manera de 2 a 4 semanas.

El agente de viajes que hizo nuestro reembolso me ha dicho que hay controles para garantizar que no haya lavado de dinero. La compañía de la tarjeta de crédito me dice que puede tomar hasta 28 días reembolsar el dinero a una cuenta corriente antes de que pueda acceder a él.

Después de catorce días hábiles, tengo un buen tipo que está tratando de recuperar el dinero la próxima semana. Lamentablemente, no lo confirmó antes de irse el fin de semana y el equipo que se ocupa de estos reembolsos no trabaja los fines de semana.

Es solo un juego que los banqueros que cobran intereses juegan llevándolo de regreso al comerciante que ya le dio un recibo por su devolución. Los créditos y débitos se procesan en el mismo archivo y no hay razón para que se registren de manera diferente a menos que: 1. Falla/retraso en la transmisión del archivo (ENVÍO) O 2. Que se retenga en el extremo receptor y se registre en cualquier momento (RECIBIENDO)

Tiene (1) día de transacción, (2) día de transmisión (liquidación) y (3) día de publicación con posible impacto/retraso de fin de semana en días no bancarios donde el sáb. y sol ambos publican el lunes.

Observo que las devoluciones de tarjetas de débito son relativamente oportunas. Sin embargo, las cuentas de tarjetas de crédito renovables que acumulan intereses diariamente parecen tardar más.