¿En qué costos incurren los bancos al procesar los reembolsos de tarjetas de crédito en moneda extranjera?

Cuando una transacción con tarjeta de crédito se realiza en una moneda diferente a la de la tarjeta, es bastante normal que los bancos cobren una tarifa del 1 al 3% asociada con la conversión de moneda. Algunos bancos hacen esto usando sus propias tasas de conversión. Otros bancos cobran una tarifa aparte de la compra al convertir la compra utilizando las tasas del sistema de pago, por ejemplo, Visa/Mastercard. Esto último es lo que hacen todos los bancos emisores de mis tarjetas.

Esta pregunta es sobre cómo se manejan esos cargos en los reembolsos . Tengo experiencia con tarjetas de crédito de 4-5 bancos en Nueva Zelanda, y todos, excepto uno, lo manejan así (extracto de un extracto real):

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Como puede ver, el banco cobró sus tarifas en dos líneas separadas ("Evaluación de conversión de moneda" y "Tarifa de transferencia de moneda extranjera"). Lo importante es que dichas tasas se abonaron en la devolución tramitada el 30 de julio de 2012.

Ahora, un banco hace esto:

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Esencialmente, también cobra (débito) la tarifa del reembolso, como lo hizo en la compra original. Si bien esto no es contrario a los Términos de uso de su tarjeta de crédito (aunque tampoco se menciona directamente allí), me pregunto:

  1. ¿Cuál de las dos prácticas se considera "normal", si alguna;
  2. ¿Existen costos en los que incurran los bancos al procesar los reembolsos en moneda extranjera (causados ​​directamente por el hecho de que dichos reembolsos se realicen en moneda extranjera) que justifiquen cargar la tarifa sobre los reembolsos como en el segundo ejemplo?
Pura especulación : ¿Podría depender de por qué se realizó el reembolso? En caso de error del comerciante, del banco o del procesador de la tarjeta, o si los productos "no eran aptos", etc., podría creer/esperar que se revirtieran los cargos. Si "simplemente cambió de opinión", podría verlos cobrando una tarifa de transacción adicional para devolver el dinero en una moneda diferente a la suya.
Los bancos @TripeHound no tienen ni idea ni interés en saber por qué se reembolsan los pagos. El comportamiento descrito ha sido constante dentro de cada banco durante muchos años sin importar de qué se trataron los reembolsos.
Bastante justo, era solo una idea... en el Reino Unido, las compañías de tarjetas de crédito tienen una responsabilidad parcial/conjunta con el comerciante por el cumplimiento de la transacción, por lo que pude ver que era posible que los reembolsos por diferentes motivos se trataran de manera diferente ( pero como nunca necesité obtener un reembolso, fue, como digo, especulación).
¿Por qué los costos de cambio de moneda solo existirían en una dirección? Todos los costos que existen para cambiar de NZD a USD existirían para cambiar de USD a NZD... De hecho, estoy sorprendido de que sus otras 4 tarjetas no cobren la tarifa por reembolsos.
@quid No estoy muy seguro de cuáles son esos "costos de cambio de moneda" en cualquier dirección, de ahí la pregunta. En el momento de la compra, los bancos venden la moneda local y compran USD a la tasa de Visa/Mastercard, en el momento del reembolso reciben USD y los vuelven a vender a cambio de la moneda local, nuevamente a la tasa del sistema de pago (que, por supuesto, fluctuará). El proceso está completamente automatizado, por lo que el 1-3% que cobran es simplemente su margen de beneficio, no el costo real. Aparentemente, la mayoría de los bancos hacen buena voluntad pero realizan reembolsos de tal manera que el cliente recupera lo que pagó en la mayor medida posible. Algunos no.

Respuestas (1)

Por lo general, las tarifas que cobran las tarjetas de crédito se basan en los términos y condiciones de su acuerdo con usted. Si se trata de una tarjeta Mastercard o Visa, generalmente usan la tasa oficial de Mastercard o Visa en el momento en que se registró la transacción en su tarjeta de crédito más un porcentaje (por ejemplo, del 0 % al 3 %, lo que se establezca en su acuerdo).

Normalmente si se hace un reembolso el monto es negativo y también lo es el porcentaje de transacción extranjera aunque puede haber cierta variabilidad si el reembolso se procesa en un día diferente debido a las fluctuaciones en la tasa de cambio.

Aquí parece que le están cobrando una tarifa simplemente porque se trata de una moneda extranjera, independientemente de si se trata de una compra o un reembolso. Yo revisaría el acuerdo con el banco para ver si se está aplicando correctamente.

Si está en línea con el acuerdo y usted es un consumidor, es posible que pueda impugnar la tarifa sobre la base de que estaba oculta en la letra pequeña y no se le indicó, especialmente si no fue un documento que usted firmó.

Los bancos ya obtienen alrededor del 2,5% o más de cada transacción con tarjeta... seguramente pueden ser un poco más razonables si se trata de un reembolso.

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