¿Por qué se permiten las contribuciones en exceso de HSA/IRA/401k/etc?

Accidentalmente hice una contribución en exceso a mi HSA (o mi empleador o el custodio de la HSA cometieron un error, aún no está claro). Sé lo que debo hacer para corregirlo, pero tengo curiosidad, ¿ por qué se permite que eso suceda en primer lugar ?

El custodio de la HSA sabe cuánto he contribuido en un momento determinado y sabe cuál es el límite del IRS (y que yo era soltero). Entonces, ¿por qué no evitaron simplemente la contribución en exceso? Eso parece que habría sido mucho más simple para todos. Ahora tengo que completar un montón de papeleo complicado, tienen que procesarlo y emitir un formulario de impuestos corregido, etc.

He buscado razones, pero no he encontrado nada.

Respuestas (2)

Algunas instituciones imponen los límites, otras no.

Sin embargo, un aspecto del que quizás no te des cuenta es que realmente no saben cuáles son tus límites de contribución. Muchas cosas afectan sus límites de contribución. Para la HSA específicamente, sus límites pueden reducirse si solo es elegible para una parte del año, o si tiene otra cuenta HSA a la que está contribuyendo. Sus límites aumentan si tiene más de 55 años, si tiene cobertura familiar o si usa la "regla del último mes". A veces, no sabrá su límite hasta el final del año.

Averiguar su límite puede ser más complicado de lo que parece a primera vista, y algunos custodios de la HSA ponen esa responsabilidad en el cliente, de modo que no corren el riesgo de hacerlo mal o requieren que el cliente les dé un montón de información que ellos realmente no necesitan saber.

En tu caso específicamente, deberías estar feliz de que permitieran la contribución extra, porque si estoy leyendo bien, la última contribución que lo puso en la cima fue de tu empleador. Ahora puedes retirar el exceso y quedártelo. Si el custodio hubiera rechazado ese depósito del empleador, habría habido una gran complicación para arreglar todo con ellos.

¿Por qué se permiten las contribuciones en exceso de HSA/IRA/401k/etc?

A veces no están permitidos, por ejemplo, Vanguard se asegura de que los clientes no contribuyan en exceso a las cuentas IRA:

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Así que depende de qué tan buena/mala sea su institución financiera. También tenga en cuenta que no pueden verificar si contribuyó en exceso si tiene otras cuentas en otras instituciones financieras.

Sí, me encantaría que usáramos Vanguard. Parece que podría evitar las contribuciones manuales de los empleados, pero mi situación es que una contribución automática/del empleador la llevó al límite. ¿Sabes si tienen algún control para eso?
@IanDunn lo siento, no lo sé.
Nunca querría que impidieran las contribuciones de los empleadores; simplemente puedo retirarlas y obtener algo de dinero gratis. Si no quieres dinero gratis, envíamelo.
Incluso allí, Vanguard no evita por completo que contribuyas en exceso. Podría ganar más que el límite de ingresos y contribuir en exceso a un Roth de esa manera, o podría contribuir más que sus ingresos ganados, o podría tener cinco iRA diferentes en diferentes corredores, y Vanguard no tiene forma de saberlo.
@ZachLipton correcto, mencioné que no pueden verificar si contribuyó en exceso si tiene otras cuentas en otras instituciones financieras, y la captura de pantalla muestra una IRA tradicional.
Y observe que la pantalla misma menciona que su máximo puede ser menor.
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