Tengo un empleador potencial con una solución extraña para el cuidado de la salud. Quieren que seleccione un HDHP del mercado con una HSA y luego financian la HSA para pagar las primas de atención médica. Deduzco del IRS 502 que pagar las primas no debería ser un gran problema, ya que no es exactamente un plan patrocinado por el empleador. Sin embargo, me preocupa la posibilidad de contribuciones excesivas a la HSA.
Como cobertura única, el límite de contribución es de $3400. El empleador busca poner $4000 en la cuenta HSA para el pago de las primas. Eso me pondría $600 por encima del límite de contribución, pero todo ese dinero se gastará de esa cuenta para pagar las primas de atención médica.
Potencialmente me gustaría contribuir hasta $3400 a la HSA para pagar gastos imprevistos (copagos, etc.), pero me preocupa que me penalicen debido a que la contribución podría ser de $7400 en total, aunque quedarían menos de $3400 en la cuenta después del año.
Mi pregunta principal es si la contribución en exceso considera o no las contribuciones reales a la cuenta durante el año o si considera la cantidad restante en la cuenta al final del año. No pude deducir de los formularios del IRS y otros foros de usuarios si este era el caso o no.
Llamar a esto "extraño" es quedarse corto. Yo lo llamaría ilegal. No puede pagar las primas de atención médica con fondos de la HSA mientras esté empleado (a menos que esté en COBRA), y si contribuye en exceso, paga un impuesto del 6% sobre el exceso, a menos que lo corrija. Además, el excedente aportado por un empleador debe tratarse como salario imponible, por lo que sería mejor que simplemente lo llamara una bonificación y le escribiera un cheque normal. Al menos de esa manera no tendría que pagar la multa del 6% además de los salarios imponibles.
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