¿Por qué existe tal disparidad de límites máximos de contribución entre las cuentas 401K y las cuentas IRA regulares?

En 2011, las cuentas IRA regulares solo permitían una contribución máxima de $5,000, mientras que las cuentas 401K permitían hasta $16,500. ¿Por qué existe tal disparidad? ¿Por qué las ventajas fiscales favorecen a los empleados de grandes empresas que pueden pagar los programas 401K?

porque aquellos que no trabajan para un empleador con beneficios morirán de todos modos porque no tienen un seguro de salud decente, así que a quién le importan esos campesinos... [siendo sarcástico, me encantaría saber la verdadera razón]
Estas cuentas fueron autorizadas por el Congreso, ellos, no el IRS, hacen estas reglas complicadas. Sus historias están separadas, pero las reglas de uno interactúan con el otro. Es lo que es por su historia. No sé si encontrará una respuesta decente comparando los dos tipos de cuentas.
Estás haciendo la pregunta equivocada aquí. Si, en cambio, pregunta "¿Por qué debería haber alguna similitud en los límites entre dos programas diferentes implementados por diferentes Congresos por diferentes razones en diferentes momentos?", tendrá dificultades para obtener respuestas, que luego deberían responder a la pregunta que hizo.
La base regresiva de Boulding: "Las cosas son como son porque se pusieron así". -Gerald Weinberg
@ChrisW.Rea Este hilo está en la primera página de resultados de "Base hacia atrás de Boulding"

Respuestas (3)

El 401k no se redactó con la intención específica de permitir ahorros para la jubilación.

¿Por qué las ventajas fiscales favorecen a los empleados de las grandes empresas...

Parece que las grandes empresas han sido más efectivas para influir en los legisladores a pesar de que hay más personas empleadas por pequeñas que grandes empresas.

Las cuentas IRA se inventaron para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación.

Los 401(k) se inventaron para ayudar a las corporaciones a proporcionar más compensación a los empleados más valiosos.

Las inversiones que se ofrecen en 401K generalmente se limitan a una selección de fondos mutuos ofrecidos por un proveedor de 401K. Los proveedores de 401K y los fondos mutuos cobran tarifas. La industria de fondos mutuos tiene un grupo de cabildeo que presionará para aumentar las contribuciones 401K para dirigir dinero a sus fondos mutuos para cobrar tarifas. El principal proveedor 401 K en 2005 fue la fidelidad. Administró $ 337 mil millones en 401K, de los cuales $ 334 mil millones se dirigieron a fondos mutuos.

Aunque tendría que usar algunos de los mismos proveedores para abrir una IRA, no tendría que invertir en los fondos mutuos de los proveedores cuando abra una IRA. Puedo comprar una acción y conservarla durante 10, 20 o 50 años dentro de mi IRA. Por lo tanto, la única tarifa que la compañía de inversión me cobraría sería cuando compré las acciones y cuando vendí las acciones. No es tan rentable como las tarifas de los fondos mutuos.

No puedo encontrar ninguna base fáctica para sus afirmaciones. Como se ha mencionado en numerosas ocasiones en este sitio, las tarifas de 401k en muchos casos son significativamente más bajas que los costos de inversiones comparables fuera de una cuenta 401k. Hasta hace muy poco, las cuentas IRA también cobraban tarifas basadas en el valor (y algunas todavía lo hacen). Como es habitual contigo, diatribas no relacionadas con poca o ninguna base fáctica.
¿Por qué existe tal disparidad de límites máximos de contribución entre las cuentas 401K y las cuentas IRA regulares?
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