¿Somos elegibles para una contribución IRA tradicional este año?

Mi esposa y yo ganaremos alrededor de $143,000 este año. Mi esposa está discapacitada, y $48,000 de esa cantidad provienen de discapacidades pasadas y actuales del Seguro Social pagadas en el mismo año. (Se pagaron aproximadamente $ 38,000 de los 2 años anteriores, y sé que hay una escala de impuestos para cada año. También recibió alrededor de $ 35,000 de un acuerdo LTD, totalmente imponible).

Mis contribuciones al 401K alcanzaron un máximo de $24,000. Tanto mi esposa como yo tenemos más de 50 años y nos gustaría contribuir $5,500 cada uno a cuentas IRA tradicionales para reducir nuestra carga impositiva, según mis ingresos y su liquidación LTD. es posible?

Respuestas (2)

Del documento de IRA titulado Límites de deducción de IRA de 2015, la respuesta parece ser 'no'. Todavía necesitas calcular tu MAGI para estar seguro.

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Primero, no hay límites de ingresos para contribuir a una IRA tradicional. Cualquier persona con ingresos puede contribuir. Es posible que esté preguntando acerca de la deducción de una contribución de IRA tradicional, para la cual existe un límite de ingresos en algunas circunstancias.

Dado que contribuyó a un 401k este año, su capacidad para deducir su contribución se eliminará gradualmente en un MAGI de $ 98,000 - $ 118,000, si presenta una declaración conjunta como casado. (Ni siquiera necesitamos considerar Casados ​​que presentan una declaración por separado porque las eliminaciones graduales para eso siempre son 0 - $10,000). Entonces, en este caso, no podrá deducir nada.

No dijo si su esposa estaba cubierta por un plan de jubilación del empleador este año. Si lo fuera, estaría en la misma situación que tú. Si no lo fue, entonces como su cónyuge contribuyó a un 401k este año, su capacidad para deducir su contribución se eliminará gradualmente en un MAGI de $183,000 - $193,000. Entonces, en este caso, debería poder deducir la contribución máxima de $ 6,500 (ya que tiene más de 50 años).

Si contribuye a una IRA tradicional pero no deduce su contribución, ¿tiene que pagar impuestos sobre ella nuevamente cuando la retira al jubilarse?
@BenMiller: No tiene que pagar impuestos sobre la contribución, pero las ganancias aún están sujetas a impuestos. Es por eso que las contribuciones IRA tradicionales no deducibles son estrictamente peores que las contribuciones IRA tradicionales deducibles o las contribuciones IRA Roth. Lo único para lo que las contribuciones IRA tradicionales no deducibles son útiles hoy en día es como un paso intermedio en las contribuciones de IRA Roth de puerta trasera.
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