Un amigo mío que trabaja en otro estado está publicitando ayuda solicitada. Poco a poco estoy mejorando mis técnicas de finanzas personales y parece que este es un buen mes para analizar la compensación total y comparar los beneficios complementarios.
Mi teoría es que las ofertas de trabajo con diferentes salarios y beneficios complementarios se pueden comparar poniendo una cantidad en dólares sobre la cantidad de salario adicional que necesitaría para comprar el beneficio en el mercado abierto. Por lo tanto, los descuentos de matrícula son fáciles de calcular, al igual que las coincidencias del empleador con el salario.
Un problema complicado aquí es que algunos trabajos, como el que tengo ahora, son de contribución definida (403b) y otros, como el que solía tener y los que podría tomar en el futuro, son planes de beneficios definidos operados por el estado. Por ejemplo, el beneficio definido de KPERS se describe en su sitio web :
Salario medio final x multiplicador legal x años de servicio = prestación anual a la edad normal de jubilación
¿Cómo valoro este beneficio anual al jubilarme? Mi instinto es modelarlo como una anualidad, pero se paga en el futuro y algunas de las variables son inciertas.
La respuesta de @JoeTaxpayer describe cómo valorarlo.
Algunas otras consideraciones:
Según tengo entendido, algunas pensiones públicas pueden estar libres de impuestos si aún vive en el estado que paga la pensión . Por ejemplo, cuando un maestro de Massachusetts recibe una pensión, está exento de impuestos estatales , pero si esa persona se muda a Vermont, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta de Vermont sobre esos pagos. Entonces, si planea permanecer en el estado después de la jubilación, esto proporciona un valor adicional.
Los pagos de pensiones no están totalmente garantizados por la PBGC. Y no todos los planes de pensiones están totalmente capitalizados. Según el entorno político y económico en el que se jubile, su plan de jubilación podría verse afectado. (Y si no está trabajando, es posible que ya no tenga un voto sindical cuando los otros miembros que trabajan votan sobre enmiendas al contrato que afectan las pensiones).
No estoy seguro de todas las reglas, pero escucho informes de noticias de vez en cuando que fórmulas como las que publicó en la pregunta original se cambian a través de la negociación con el sindicato. Si toma una decisión de empleo usando la fórmula en el año X y luego la fórmula cambia en el año X+10, su pago de pensión esperado cambiará.
Hay dos pasos. Primero se toma la edad de jubilación y el beneficio anual. Digamos que son $10,000/año. Puede buscar fácilmente el valor actual de una anualidad de $ 10k / año a partir de la edad X. (Usé 62 años, hombre, en Anualidad inmediata . Se calcula en $ 147K. Luego debe ver su edad actual y con una calculadora financiera calcula los depósitos anuales requeridos para llegar a $147K a esa edad.
Lo que no te puedo decir es qué valor usar como costo del dinero hasta jubilarte. 4%? 6%? Esa es la mayor incógnita.
adam jaskiewicz