Tengo 62 años y mi esposa 56. Tenemos casi 1.5 M en inversiones para el retiro y 250 K en inversiones que no son para el retiro. Me preguntaba si ambos nos jubilamos en 6 años y convertimos toda nuestra inversión en una anualidad, cuánto recibiríamos por año. Ahora estamos ahorrando a razón de 60 K por año (jubilación y no jubilación). ¿También hay un sitio donde pueda calcular la respuesta a preguntas sobre anualidades como esta? Una especie de calculadora de anualidades.
Las fórmulas de cálculo de la anualidad se pueden encontrar aquí. http://en.wikipedia.org/wiki/Annuity_(finance_theory) . Además, como se sugiere en los comentarios, hay muchos sitios que tienen calculadoras.
Dicho esto, un mecanismo financiero simple que muchos siguen es invertir una parte del fondo en instrumentos de ingresos regulares, por ejemplo, Govt. o bonos corporativos que pagan un cupón/interés regular y algunos en instrumentos diversificados como oro, acciones, etc. La proporción exacta depende de muchos factores, como mortalidad, inflación, estilo de vida, requisitos de atención médica, otros gastos. El ingreso regular proporciona los gastos diarios sobre una base mensual/anual, mientras que los otros instrumentos se protegen contra la inflación y brindan crecimiento.
Tenga en cuenta que no siempre está claro que "convertirlo todo en una anualidad" sea la respuesta correcta. Las anualidades son esencialmente pólizas de seguro: les está pagando una parte de sus ingresos para garantizar un pago específico. Si sobrevives a las tablas actuariales, eso puede ser una victoria. Si el mercado colapsa, eso puede ser una victoria. Pero escucho cada vez más el consejo de que permanecer en inversiones (aunque en una posición muy conservadora) puede pagar mejor por más tiempo.
Hay herramientas que harán un modelo Monte-Carlo basado en lo que ha hecho el mercado en el pasado. Usted les da su estimación de cuánto en dólares de hoy se necesitaría para "mantener su estilo de vida", y ellos le dirán cuántos ahorros necesita, y en qué forma podría querer mantener esos ahorros, para tener una buena probabilidades de poder vivir completamente de las ganancias y nunca tocar el capital. Mi empleador pone a nuestra disposición una herramienta de este tipo y, de hecho, Quicken tiene una versión más simple incorporada; es bueno que los dos estén de acuerdo.
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