Trabajo con contratos a corto plazo que están bien pagados; sin embargo, sin saber cuánto tiempo estaré trabajando en un trabajo, tengo el hábito de 'hacer heno mientras brilla el sol' y ahorrar lo que puedo para dar largo -seguridad a plazo y he estado ahorrando dinero concienzudamente durante los últimos 10 años (ahora tengo 36).
Además, como mi esposa y yo venimos de diferentes países, y ambos vivimos en un país no nativo, tenemos muy poca idea de dónde nos estableceremos eventualmente.
Como me siento cómodo ahorrando/invirtiendo para el futuro, mi pregunta es: ¿debería hacer un uso completo de las asignaciones máximas de pensión para obtener la máxima desgravación fiscal y hacer que esto se agrave a lo largo de los años hasta la edad oficial de jubilación? Por lo que entiendo, una vez que finalmente se jubile y tome una anualidad de su pensión, ¿se le gravará como ingreso de todos modos?
Alternativamente, como he estado planeando, ¿debería continuar con mis ahorros/inversiones disciplinados para diversificar y construir mi patrimonio neto? De esta manera, podría aprovechar mis ahorros/inversiones y, eventualmente, vivir de los intereses (menos la inflación) y jubilarme.
Teniendo en cuenta que las edades oficiales de jubilación están aumentando lentamente en todo el mundo, idealmente me gustaría tener la libertad de acceder a mis ingresos de jubilación cuando mejor me convenga a mí y a mi familia... pero esta 'libertad' tendría costos significativos en términos de de ahorros al jubilarse?
Como mi esposa y yo venimos de diferentes países, y ambos vivimos en un país no nativo, tenemos muy poca idea de dónde nos estableceremos eventualmente.
La respuesta depende de dónde reside actualmente, las normas fiscales y la capacidad para mover fondos. Así como también dónde planea establecerse y las normas fiscales allí.
Por lo que entiendo, una vez que finalmente se jubile y tome una anualidad de su pensión, ¿se le gravará como ingreso de todos modos?
Sí y No. Por ejemplo, si se muda de EE. UU. a la India, quédese en la India durante 7 años. Luego, mueve sus fondos de jubilación de EE. UU. a la India; el monto total estaría sujeto a impuestos en la India.
pero, ¿esta 'libertad' tendría costos significativos en términos de ahorro al jubilarse?
El costo sería difícil de predecir. Depende de los tratamientos fiscales en los respectivos países sobre el kit de jubilación.
También depende de si el país en el que se hospeda permitirá el retiro completo y la transferencia de fondos de jubilación sin penalización.
Nunca se puede depender SÓLO de la pensión.
Debes obtener educación financiera e invertir tu dinero. Te recomiendo que leas El inversor inteligente de Benjamin Graham... es la biblia de Warren Buffet. Además, no necesitas ser multimillonario para jubilarte y ser feliz.
Le recomiendo que obtenga educación en ETF.
Cito El inversor inteligente de Benjamin Graham p. 131.
De acuerdo con Ibboston Associates, la firma líder en investigación financiera, si hubiera invertido $12,000 en el índice bursátil Standard & Poor's 500 a principios de septiembre de 1929, 10 años después le habrían quedado solo $7,223. Pero si hubiera comenzado con $ 100 míseros y simplemente invirtiera otros $ 100 cada mes, entonces, en agosto de 1939, ¡su dinero habría crecido a $ 15,571! Ese es el poder de la compra disciplinada, incluso ante la Gran Depresión y el peor mercado bajista de todos los tiempos.
Todavía es joven para hacer inversiones aún más audaces. Pero en serio, nunca puedes depender SOLO de la pensión. No te arrepentirás de aprender a invertir tu dinero, no importa si es en bolsa, mercado inmobiliario, el mercado que sea...
Saber qué hacer con tu dinero no tiene precio.
Espero que esto ayude. ¡Felices ganancias!
jajo